銀行系統(tǒng)1年半曝出18起存款失蹤案 涉及金額46億

“存款丟了，索賠幾乎不可能”是聳人聽聞

專家表示，儲(chǔ)戶在銀行的存款失蹤主要有以下幾種情況：一是銀行工作人員通過內(nèi)部違規(guī)操作，將儲(chǔ)戶的存款轉(zhuǎn)入他人的賬戶；二是銀行工作人員與企業(yè)公司等人員勾結(jié)，盜取錢款；三是儲(chǔ)戶在銀行工作人員的忽悠下，存款變成保險(xiǎn)理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，如果不能保本獲利，有可能會(huì)虧本；四是不法分子通過攻擊網(wǎng)銀或者通過偽造銀行票證甚至偽造銀行卡等方式盜取儲(chǔ)戶存款。

那么，這些丟了的存款，能否索賠追回？在今年年初某媒體的報(bào)道中，一位律師在接受記者采訪時(shí)表示，“現(xiàn)實(shí)的情況是，‘幾乎不可能’”。一時(shí)間，“存款丟了，索賠幾乎不可能”充斥網(wǎng)絡(luò)，引起躁動(dòng)，至今，仍然被廣泛引用。

《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者就此咨詢相關(guān)專業(yè)人士，對(duì)方表示，“這是聳人聽聞”，因?yàn)殂y行存款糾紛情況十分復(fù)雜，有些是銀行擔(dān)責(zé)任，有些是儲(chǔ)戶擔(dān)責(zé)任，每一個(gè)案例都根據(jù)證據(jù)來分析，不能簡單一概而論，造成公眾恐慌。

對(duì)于一些“飛單”情況，中國人民大學(xué)商法研究所所長、中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)副會(huì)長劉俊海接受《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者采訪時(shí)表示，倘若是銀行的在職員工和儲(chǔ)戶簽訂合同，這種情況銀行肯定是要買單的。在勞動(dòng)合同關(guān)系存續(xù)期間，如果由于行為人在銀行工作時(shí)間、工作范圍之內(nèi)，以銀行工作人員的身份和消費(fèi)者簽訂的合同，原則上就視為銀行的攬儲(chǔ)行為，銀行應(yīng)該還本付息。“舉證責(zé)任方銀行要想免責(zé)，就要自證清白，證明該員工的攬儲(chǔ)行為是個(gè)人行為。”

為什么總是“前員工”？

在有些存款糾紛案件發(fā)生后，涉案銀行有的稱是“臨時(shí)工所為”，有的回應(yīng)稱“員工個(gè)人行為”，曾引發(fā)社會(huì)熱議。興業(yè)銀行在回應(yīng)“高管攜款30億元潛逃”時(shí)稱，“事件性質(zhì)屬于離職員工個(gè)人非法集資”。網(wǎng)民調(diào)侃說：“出了事銀行就把責(zé)任全推脫了？一出事就變前員工，下一次換個(gè)說法好嗎？”

對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)消費(fèi)者保護(hù)局局長鄧智毅表示：“各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)既要管好自己的人，不能一出現(xiàn)問題就把人開除了，想撇清關(guān)系；又要看好自己的門，不能讓那些有問題的資金掮客在銀行大堂內(nèi)肆意游蕩，找尋機(jī)會(huì)。”

國外儲(chǔ)戶“存款失蹤”如何索賠？

美國

美國《公平信用交易法案》和《電子資金轉(zhuǎn)賬法案》為人們的銀行卡及賬戶損失提供保護(hù)。如果銀行卡在被使用之前，就已經(jīng)申報(bào)了損失，那么消費(fèi)者不用為未授權(quán)的支付承擔(dān)任何責(zé)任。如果過失責(zé)任在銀行，那么損失由銀行承擔(dān)，如果銀行破產(chǎn)則由保險(xiǎn)公司有限賠償。

英國

英國《金融服務(wù)與市場(chǎng)法》第26條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者間的協(xié)議如果與金融規(guī)制相沖突的，則該協(xié)議無效。另一方可以要求返還根據(jù)該協(xié)議已履行財(cái)產(chǎn)，并要求賠償其相關(guān)損失。金融申訴專員負(fù)責(zé)銀行和儲(chǔ)戶的糾紛，舉證責(zé)任由銀行負(fù)責(zé)。