銀行系統(tǒng)1年半曝出18起存款失蹤案 涉及金額46億

【封面故事】“存款失蹤”真相

原標(biāo)題：銀行1年半曝出18起存款失蹤案涉及金額46億

巨額存款失蹤真相：銀行風(fēng)控失靈還是儲(chǔ)戶“幼稚”？

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》 記者徐豪|北京報(bào)道

“山西建行儲(chǔ)戶730萬(wàn)存款失蹤”、“杭州市聯(lián)合銀行42名客戶9505萬(wàn)存款失蹤”、“河北工行儲(chǔ)戶數(shù)千萬(wàn)存款失蹤”、“浙江多家銀行出現(xiàn)存款失蹤市民存250萬(wàn)僅剩4元”、“瀘州老窖在農(nóng)行、工行的5億存款消失”……

近期，不斷有“儲(chǔ)戶存款失蹤”的新聞出現(xiàn)，相關(guān)報(bào)道顯示：“失蹤存款”少則數(shù)萬(wàn)元，最高達(dá)數(shù)億元，涉及工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、杭州聯(lián)合銀行等多家銀行，河北、浙江、廣東、河南、湖南、四川等多個(gè)省份。

中國(guó)是世界上居民儲(chǔ)蓄率最高的國(guó)家，在4.3億戶家庭中，銀行存款是最主要的資產(chǎn)形式。截至2014年末，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)存款余額高達(dá)116萬(wàn)億元。存款“失蹤”頻發(fā)，不免讓人對(duì)銀行的安全性產(chǎn)生憂慮。

不少儲(chǔ)戶驚呼：把錢存在銀行還安全嗎？一些專家則指出，多起案件暴露出商業(yè)銀行內(nèi)控存在巨大隱患，亟待相關(guān)部門重拳治理違規(guī)現(xiàn)象，保障廣大儲(chǔ)戶權(quán)益。

不過(guò)，有銀行方面人士表示，基本不存在存款丟失的事情，絕大多數(shù)是儲(chǔ)戶被不法分子騙了。

眾多“存款失蹤”事件的背后，真相到底是什么？

存款丟了？?jī)?chǔ)戶被騙了？

還是理財(cái)賠了？

在媒體曝出的多起存款在銀行“不翼而飛”事件中，情況似乎并不止“存款失蹤”這么簡(jiǎn)單。

據(jù)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者不完全統(tǒng)計(jì)，2014年至2015年6月，媒體曝光的巨額存款糾紛事件35起。其中，有18起是存款“失蹤”，涉及金額超過(guò)46億元，包括興業(yè)銀行涉嫌非法集資的“卷款潛逃”事件中的30億元；有17起是“飛單”事件，涉及金額超過(guò)12億元，主要發(fā)生在個(gè)人儲(chǔ)戶身上。在18起存款“失蹤”事件中，有12起是儲(chǔ)戶被騙，其中8起是儲(chǔ)戶因貪圖“貼息存款”被騙。

比如，今年5月15日，有媒體報(bào)道稱“河北女老板1080萬(wàn)工行存款僅剩124元”，隨后，河北有幾十名工商銀行儲(chǔ)戶向媒體表示，他們?cè)谥袊?guó)工商銀行石家莊建南支行的存款莫名“失蹤”，初步統(tǒng)計(jì)，涉及金額達(dá)數(shù)千萬(wàn)元人民幣。

上述女老板王麗在接受媒體采訪時(shí)表示：“從2014年初開始，這家工商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)(建南支行)的一名負(fù)責(zé)人梁某就開始向我推薦，說(shuō)是工商銀行有一項(xiàng)高息攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)，一年的定期存款可以拿到10%的年息。我根本沒(méi)有意向存款，但梁某不僅三番五次地勸說(shuō)，還給我的公司介紹客戶。”經(jīng)不起梁某的軟磨硬泡，考慮到對(duì)方是工行正式員工的身份，王麗最終同意辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

據(jù)王麗回憶，第一次存款時(shí)，梁某把她帶到了建南支行，在門口和建南支行的一名員工范某進(jìn)行了簡(jiǎn)單交接。王麗在范某的指引下，辦理了定期存款業(yè)務(wù)及U盾網(wǎng)銀。今年5月7日，她來(lái)到工行查詢，才發(fā)現(xiàn)自己辦理的U盾是假的，而自己的千萬(wàn)存款也僅剩百元。

據(jù)媒體報(bào)道，目前，河北銀監(jiān)局已向工行核實(shí)情況，并約談了工行相關(guān)負(fù)責(zé)人，了解事件處置最新進(jìn)展。據(jù)悉，公安機(jī)關(guān)已受理案件，案件正在偵辦中。

而在銀行方面看來(lái)，類似案件屬于“儲(chǔ)戶被騙”而不是“存款失蹤”。某銀行的一位支行行長(zhǎng)向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者表示：“實(shí)際上，基本不存在銀行里的存款丟失的事情，而是儲(chǔ)戶被人騙了。”絕大多數(shù)情況下，是不法人員利用銀行的信譽(yù)做了違法的事情。

今年年初，銀監(jiān)會(huì)官方微信公眾號(hào)曾發(fā)布評(píng)論文章《所謂存款“失蹤”原來(lái)是“被騙”》，文章表示，銀行素有“三鐵”之稱，鐵賬、鐵款、鐵算盤，在各行各業(yè)享有盛譽(yù)。確切地說(shuō)，一些糾紛事件中存款不是“失蹤”，也不是“被盜”，而是不知不覺(jué)中“被騙”了。在案件告破之前，有人描述成“失蹤”、“丟失”，好像很神秘的樣子。

但記者統(tǒng)計(jì)案例發(fā)現(xiàn)，很多“被騙”儲(chǔ)戶，都聲稱相關(guān)事件發(fā)生在銀行辦公場(chǎng)所，不能稱之為“被不法分子騙”。

這種情況，在“飛單”事件中更多。據(jù)媒體報(bào)道，今年4月，多位北京市民稱，在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京市通州支行次渠分理處客戶經(jīng)理李某處購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，但到期后本金與收益均未兌現(xiàn)，共涉及17人2248萬(wàn)元。李某推薦“中企華康股權(quán)”時(shí)，說(shuō)是農(nóng)行次渠分理處保息保本的產(chǎn)品，安全性高；客戶張先生稱，每次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品都是在農(nóng)行次渠分理處理財(cái)辦公室內(nèi)，并有其他銀行工作人員在場(chǎng)。

隨后，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京市分行回應(yīng)稱，經(jīng)初步調(diào)查，該理財(cái)產(chǎn)品非農(nóng)行發(fā)售，客戶提供的“合同”及“協(xié)議”文本上無(wú)農(nóng)行任何落款、簽章及簽字，農(nóng)行對(duì)該產(chǎn)品也無(wú)任何擔(dān)保。其次，目前無(wú)足夠證據(jù)證明理財(cái)產(chǎn)品是在農(nóng)行內(nèi)部購(gòu)買。針對(duì)客戶訴求，農(nóng)行建議客戶通過(guò)司法途徑依法解決問(wèn)題。