十大理財“騙區”教你如何提防“金融龐氏騙局”

民間借貸風險高

四川匯通擔保事件即為民間借貸高兇險的典型案例之一，該公司利用旗下多個民間投資公司，曾以二分左右的月息從民間融資。

在民間借貸過程中，通常借貸雙方在約定利息時以幾分利來表示。比如，一分利就是月息的1%、二分利就是月息的2%。計算成年息，一分利就是年息12%，而二分利就是年息24%。一位民間高利貸經營者對《第一財經日報》記者表示，其放出的高利貸大多為三分利，即月息3%，年息則高達36%。

這兩天，民間借貸風險敞口急劇放大，糾紛增加，根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

釋放原始股“誘餌”

“原始股”是指公司上市之前發行、可在上市一段時期后售出的股票。近年來，一直有人打著原始股的旗號四處招搖撞騙，按照本報記者經驗，除非你是準上市公司的員工或高層，抑或是準上市公司定向引入的戰略投資者(如PE等)，否則，普通人很難拿到準上市公司的原始股，而準上市公司也不會對外界大肆甩賣原始股。

近日，據媒體報道，在河南、山東等省市，一些群眾在“一夜暴富凈賺幾十倍”的誘惑下，巨額資金面臨血本無歸的危險。上述媒體記者從公安機關了解到， 因涉嫌以“原始股”非法集資，上海優索環保科技發展有限公司原法人代表段國帥近日被依法批捕，段國帥在河南多地設立分公司，自稱“環保產業的先鋒企業”。 通過互聯網宣傳造勢，利用該企業在某地方股權交易市場掛牌的身份，對外宣稱“上市公司”，還在河南召開“增資擴股”發布會，宣布該“上市公司”將定向發行“原始股”。同時，這家所謂的“上市公司”曾一度發售股權理財集資，承諾年收益達48%，超過同期銀行存款收益20多倍。

據了解，該公司利用“原始股”向群眾非法融資2億多元，涉及上千名投資者。

一些企業利用地方性的企業股權掛牌轉讓市場，冒充上市公司發售“原始股”。例如，在多地發生的“原始股”騙局中，均有不法分子宣稱自己是“某股權交易中心”的掛牌企業，有明確的上市代碼。但事實上，股權交易中心只是一個地方機構，不法分子利用其名稱易與“證券交易所”相混淆，蒙騙消費者。

貴金屬交易小心爆雷

“您要不要考慮投資貴金屬，我們有專業的操盤手……”可能在很多人的印象中，都接過類似的電話，對方操著各地濃重的口音，你稍一反駁，或者表現不耐煩，對方就開始爆粗口，所以，接到這種電話的第一反應最好是立即掛斷電話。

去年的央視“3•15”曝光貴金屬投資平臺內幕，稱現貨白銀投資實際上是一場對賭游戲，交易所、會員、代理商層層設陷阱，欺騙投資者。

據了解，與證監會直接監管的證券期貨交易所不同，大多數現貨貴金屬交易平臺往往由自然人或者企業投資設立，通過出售會員牌照和交易手續費盈利，其交易透明性相對較低，多數并未發布交易數據以及詳細的交易規則。

現貨交易平臺往往通過出售會員牌照來發展會員，而會員為了獲得更多的投資者又可以發展代理商。現貨交易所普遍采用做市商制度，做市商也就是交易所的會員。

貴金屬交易所產生的手續費往往是由交易所和其會員進行分成，會員分到的手續費比例甚至高達80%至90%。有業內人士對《第一財經日報》記者表示， 這些交易所和會員的盈利模式，就已經注定了他們在開展經紀業務和實際交易的過程中，必然充滿了為了錢而產生的違規甚至違法的行為。

“既然是做市商制度，除了手續費之外，會員及其代理商的主要盈利來源必然是投資者的虧損。部分做市商及其代理商的注冊資金只有3萬元至10萬元，即使投資者起訴使其破產清算，依然無法彌補投資者的損失。”一名曾經參與貴金屬交易的投資經理告訴本報記者。

據央視報道，做市商和交易所合謀騙取投資者投資資金的主要方式在于，人為提高投資者報價、盈利的情況下，使投資者不能平倉和投資者無法成功出金等。

前一段時間，在市場上鬧得沸沸揚揚的“泛亞交易所兌付風波”即屬于貴金屬交易。

原油交易別找“導師”

與貴金屬現貨交易相似，現貨原油交易也是采取會員制，而會員為了獲得更多的投資者又可以發展代理商。

2015年8月份，一位投資者對本報記者稱，在一個股票交流群中，受到某導師蠱惑，將股災之前從股市里撤回的50萬元資金悉數投資到某石油化工交易所有限公司，而在所謂“導師”的指導下，連續三次反向操作，50萬元虧空殆盡。

近日，《第一財經日報》記者報道，有7年投資經驗的謝女士在按照自稱是廣東省貴金屬交易中心會員單位“投資導師”的指導下虧損了22萬元。(詳細報道參見本報2015年11月23日《原油交易系統性欺詐專業投資者難幸免》)

事實上，這些所謂的“導師”，正是原油交易所的會員單位或代理商，業務人員在騙局中有高額返點，因此在拉人開戶時會挖空心思，抓住投資者貪心的弱點，進行強大的心理攻勢。在交易中，“導師”在摸清客戶的資金量后，有時會讓客戶先有小額的盈利，誘使投資者投入更多資金，而即使在客戶不斷虧損時，也會誘使客戶加倉回本，直至投資者損失殆盡。

由于投資者都是通過會員公司提供的行情軟件下單，因此投資者的一舉一動都在“導師”們的視線中。北京投資者張先生告訴本報記者，每當賬面盈利的時候要止盈，交易軟件就會卡殼造成無法交易。會員單位提供的行情看起來會和境外原油期貨市場走勢一致，但是會存在各種微小的差異和時滯，這也就是為什么當投資者做模擬盤時，“導師”喊單時十分精準，一旦投資者下單，“導師”就必然連連失誤。

10月23日證監會新聞發布會上，新聞發言人鄧舸提醒投資者，根據媒體報道和群眾舉報，目前仍有地方原油交易平臺等商品類交易場所存在違規開展標準化合約集中交易的問題，其交易活動蘊含著很大的風險。投資者在參與地方交易場所交易活動前，要仔細了解其交易規則、交易方式，發現采用集中交易方式開展標準化合約交易的，請不要參與，以免造成財產損失，并請將有關情況向當地政府有關部門舉報，協助當地政府做好打擊交易場所違法違規活動工作。

虛擬貨幣龐氏玩法

相比上述金融炸彈，以下這種金融詐騙方式更低成本、更高效率，他們不需要租間辦公室忽悠投資人，花錢搭建一個網站就能取信于人;甚至連印刷宣傳材料的錢也省了，只需簡單制作些圖片和電子文稿足矣;更省錢的是人力成本，被高息誘惑的參與者會自發地在微信朋友圈等社交網絡平臺進行“微商式”的傳播。

近日，本報報道，在互聯網上涌現出一批打著“新型理財”旗號的投資產品，其高息承諾吸引了不少人的關注(詳細報道參見2015年11月10日《起底MMM社區：月息30%的“爆款”理財平臺“互助”了誰?》)。其中，出現頻率較高的有MMM互助金融社區、摩根幣、百川幣等。

而之所以被熱炒的原因是：高收益+推薦提成，以MMM互助金融社區為例，其承諾的投資收益為每月30%，推薦投資人加入另有10%左右的收益提成。摩根幣與百川幣所承諾的投資收益同樣駭人，也設置了“拉人頭”獎勵。

摩根幣、百川幣打著虛擬貨幣投資的招牌，MMM互助金融社區則喊著“慈善互助”的口號，雖然也是以虛擬貨幣“馬夫羅幣”作為投資載體，但其宣傳資料毫不掩飾他們的金融模式沒有實際投資標的，投資者的利潤就是后入局玩家的投資本金。參與者“相信”平臺號稱的互相幫助，你拿錢幫助了別人，也肯定會有另外一個人拿錢來幫助你。

MMM互助金融社區模式下，會員參與投資以馬夫羅幣為載體，投資買入馬夫羅幣被稱為“提供幫助”，而賣出馬夫羅幣獲利則被稱為“得到幫助”。會員先要確定投資額度(60元至6萬元)和幣種(比特幣或人民幣)，再由系統匹配需要賣出馬夫羅幣的會員。在這個過程中，賣出者獲利出局，投資人入局后搖身一變成為賣出者，等待著下一位投資人入局，如此循環。

此外，該模式還設置了無人數限制的推薦獎10%，以及發展“下線”的管理獎：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%。用此激勵模式鼓勵會員不斷發展更多的人“入局”。

北京知名律師事務所一位高級律師稱，如果以上述模式牟取非法利益則涉嫌傳銷。

在MMM互助金融社區中，參與者認為俄羅斯的謝爾蓋•馬夫羅季便是MMM模式締造者。那么，謝爾蓋•馬夫羅季又是誰呢?

1994年，馬夫羅季曾一手制造了轟動世界的MMM公司運用金字塔騙局進行投資欺詐事件。本報記者查閱相關資料，當年中國官方媒體對此案也有關注， 新華社《經濟世界》1994年第10期曾刊文《MMM金融丑案震驚全世界》，《瞭望新聞周刊》1994年35期亦刊文報道《轟動俄羅斯的MMM公司股票案》。時至今日，當年MMM公司案件仍被認為是金字塔騙局的一個典型案例在學術界討論。

假銀行假信托假基金：各種“李鬼”

是的，還真有人這么大膽，連銀行都敢仿造。

根據媒體報道，一家名為“南京盟信農村經濟信息專業合作社”的機構通過模仿銀行向居民吸收“存款”，讓近200位“儲戶”受騙上當。

這家“假銀行”地處南京市浦口區的中心區域，裝修精致的營業大廳內，取號機、咨詢臺一應俱全，還仿照商業銀行，設有5個內外隔離的辦理柜臺，掛有“創一流品質，建百年盟信”等標語，從外觀看幾乎可以“以假亂真”。

無獨有偶，另據媒體報道，一名男子竟然開了一家冒牌“中國建設銀行”。該“銀行”外觀標識明顯，懸掛著“中國建設銀行銀行卡助農取款服務點”，助農銀行卡取款艾曲網點、營業標識牌等外觀標識。“銀行”內設柜臺，身著工作服的工作人員在里邊工作，點鈔機、電腦、打印機、監控系統等一應俱全。一名“儲戶”拿著“該銀行”的“存折”到正規建行網點取款時，事情方才敗露。

除了假銀行外，近年來，假信托、假基金、假證券公司的報道時見報端，比如，有些莫須有的“信托公司”打著“受人之托、代人理財”的旗號到處宣傳，甚至堂而皇之的銷售“集合信托計劃”，但在銀監會的網站上，根本查詢不到這家“信托公司”的名字;或者有些假信托產品，打著正規信托公司的旗號四處募集資金，此類騙局更加難以察覺，不少投資者上當受騙，正規信托公司更是深受無妄之災。

假基金可以參照深圳中歐溫頓基金管理有限公司(下稱“中歐溫頓”)事件，該基金自稱是繼南方基金、博時基金等之后的深圳市第15家公募基金公司，但是，證監會官網亦未顯示這家公司存在。假基金為吸引投資者，頻繁舉辦論壇，在北京國貿CBD租下整層樓的辦公區域，200多名理財經理深入各大超市、廣場銷售理財產品。短短一年多，中歐溫頓吸引了2000多位投資人的4億多元資金。

李鬼太多，防不勝防，所以，下一次，投資人再去銀行網點存錢時，還真要抬頭仔細看看，這是不是一家假銀行，銀行理財經理介紹理財產品時，要確信這個產品是銀行代銷的，而不是理財經理“飛單”來賣的;買信托產品，盡量去信托公司官網，并選擇知名的信托公司;買基金前也要查詢下該基金公司的資質如何。