十大理財(cái)“騙區(qū)”教你如何提防“金融龐氏騙局”

民間借貸風(fēng)險(xiǎn)高

四川匯通擔(dān)保事件即為民間借貸高兇險(xiǎn)的典型案例之一，該公司利用旗下多個(gè)民間投資公司，曾以二分左右的月息從民間融資。

在民間借貸過(guò)程中，通常借貸雙方在約定利息時(shí)以幾分利來(lái)表示。比如，一分利就是月息的1%、二分利就是月息的2%。計(jì)算成年息，一分利就是年息12%，而二分利就是年息24%。一位民間高利貸經(jīng)營(yíng)者對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示，其放出的高利貸大多為三分利，即月息3%，年息則高達(dá)36%。

這兩天，民間借貸風(fēng)險(xiǎn)敞口急劇放大，糾紛增加，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條：借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

釋放原始股“誘餌”

“原始股”是指公司上市之前發(fā)行、可在上市一段時(shí)期后售出的股票。近年來(lái)，一直有人打著原始股的旗號(hào)四處招搖撞騙，按照本報(bào)記者經(jīng)驗(yàn)，除非你是準(zhǔn)上市公司的員工或高層，抑或是準(zhǔn)上市公司定向引入的戰(zhàn)略投資者(如PE等)，否則，普通人很難拿到準(zhǔn)上市公司的原始股，而準(zhǔn)上市公司也不會(huì)對(duì)外界大肆甩賣(mài)原始股。

近日，據(jù)媒體報(bào)道，在河南、山東等省市，一些群眾在“一夜暴富凈賺幾十倍”的誘惑下，巨額資金面臨血本無(wú)歸的危險(xiǎn)。上述媒體記者從公安機(jī)關(guān)了解到， 因涉嫌以“原始股”非法集資，上海優(yōu)索環(huán)保科技發(fā)展有限公司原法人代表段國(guó)帥近日被依法批捕，段國(guó)帥在河南多地設(shè)立分公司，自稱(chēng)“環(huán)保產(chǎn)業(yè)的先鋒企業(yè)”。 通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)宣傳造勢(shì)，利用該企業(yè)在某地方股權(quán)交易市場(chǎng)掛牌的身份，對(duì)外宣稱(chēng)“上市公司”，還在河南召開(kāi)“增資擴(kuò)股”發(fā)布會(huì)，宣布該“上市公司”將定向發(fā)行“原始股”。同時(shí)，這家所謂的“上市公司”曾一度發(fā)售股權(quán)理財(cái)集資，承諾年收益達(dá)48%，超過(guò)同期銀行存款收益20多倍。

據(jù)了解，該公司利用“原始股”向群眾非法融資2億多元，涉及上千名投資者。

一些企業(yè)利用地方性的企業(yè)股權(quán)掛牌轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)，冒充上市公司發(fā)售“原始股”。例如，在多地發(fā)生的“原始股”騙局中，均有不法分子宣稱(chēng)自己是“某股權(quán)交易中心”的掛牌企業(yè)，有明確的上市代碼。但事實(shí)上，股權(quán)交易中心只是一個(gè)地方機(jī)構(gòu)，不法分子利用其名稱(chēng)易與“證券交易所”相混淆，蒙騙消費(fèi)者。

貴金屬交易小心爆雷

“您要不要考慮投資貴金屬，我們有專(zhuān)業(yè)的操盤(pán)手……”可能在很多人的印象中，都接過(guò)類(lèi)似的電話(huà)，對(duì)方操著各地濃重的口音，你稍一反駁，或者表現(xiàn)不耐煩，對(duì)方就開(kāi)始爆粗口，所以，接到這種電話(huà)的第一反應(yīng)最好是立即掛斷電話(huà)。

去年的央視“3•15”曝光貴金屬投資平臺(tái)內(nèi)幕，稱(chēng)現(xiàn)貨白銀投資實(shí)際上是一場(chǎng)對(duì)賭游戲，交易所、會(huì)員、代理商層層設(shè)陷阱，欺騙投資者。

據(jù)了解，與證監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的證券期貨交易所不同，大多數(shù)現(xiàn)貨貴金屬交易平臺(tái)往往由自然人或者企業(yè)投資設(shè)立，通過(guò)出售會(huì)員牌照和交易手續(xù)費(fèi)盈利，其交易透明性相對(duì)較低，多數(shù)并未發(fā)布交易數(shù)據(jù)以及詳細(xì)的交易規(guī)則。

現(xiàn)貨交易平臺(tái)往往通過(guò)出售會(huì)員牌照來(lái)發(fā)展會(huì)員，而會(huì)員為了獲得更多的投資者又可以發(fā)展代理商。現(xiàn)貨交易所普遍采用做市商制度，做市商也就是交易所的會(huì)員。

貴金屬交易所產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)往往是由交易所和其會(huì)員進(jìn)行分成，會(huì)員分到的手續(xù)費(fèi)比例甚至高達(dá)80%至90%。有業(yè)內(nèi)人士對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示， 這些交易所和會(huì)員的盈利模式，就已經(jīng)注定了他們?cè)陂_(kāi)展經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和實(shí)際交易的過(guò)程中，必然充滿(mǎn)了為了錢(qián)而產(chǎn)生的違規(guī)甚至違法的行為。

“既然是做市商制度，除了手續(xù)費(fèi)之外，會(huì)員及其代理商的主要盈利來(lái)源必然是投資者的虧損。部分做市商及其代理商的注冊(cè)資金只有3萬(wàn)元至10萬(wàn)元，即使投資者起訴使其破產(chǎn)清算，依然無(wú)法彌補(bǔ)投資者的損失。”一名曾經(jīng)參與貴金屬交易的投資經(jīng)理告訴本報(bào)記者。

據(jù)央視報(bào)道，做市商和交易所合謀騙取投資者投資資金的主要方式在于，人為提高投資者報(bào)價(jià)、盈利的情況下，使投資者不能平倉(cāng)和投資者無(wú)法成功出金等。

前一段時(shí)間，在市場(chǎng)上鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“泛亞交易所兌付風(fēng)波”即屬于貴金屬交易。

原油交易別找“導(dǎo)師”

與貴金屬現(xiàn)貨交易相似，現(xiàn)貨原油交易也是采取會(huì)員制，而會(huì)員為了獲得更多的投資者又可以發(fā)展代理商。

2015年8月份，一位投資者對(duì)本報(bào)記者稱(chēng)，在一個(gè)股票交流群中，受到某導(dǎo)師蠱惑，將股災(zāi)之前從股市里撤回的50萬(wàn)元資金悉數(shù)投資到某石油化工交易所有限公司，而在所謂“導(dǎo)師”的指導(dǎo)下，連續(xù)三次反向操作，50萬(wàn)元虧空殆盡。

近日，《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者報(bào)道，有7年投資經(jīng)驗(yàn)的謝女士在按照自稱(chēng)是廣東省貴金屬交易中心會(huì)員單位“投資導(dǎo)師”的指導(dǎo)下虧損了22萬(wàn)元。(詳細(xì)報(bào)道參見(jiàn)本報(bào)2015年11月23日《原油交易系統(tǒng)性欺詐專(zhuān)業(yè)投資者難幸免》)

事實(shí)上，這些所謂的“導(dǎo)師”，正是原油交易所的會(huì)員單位或代理商，業(yè)務(wù)人員在騙局中有高額返點(diǎn)，因此在拉人開(kāi)戶(hù)時(shí)會(huì)挖空心思，抓住投資者貪心的弱點(diǎn)，進(jìn)行強(qiáng)大的心理攻勢(shì)。在交易中，“導(dǎo)師”在摸清客戶(hù)的資金量后，有時(shí)會(huì)讓客戶(hù)先有小額的盈利，誘使投資者投入更多資金，而即使在客戶(hù)不斷虧損時(shí)，也會(huì)誘使客戶(hù)加倉(cāng)回本，直至投資者損失殆盡。

由于投資者都是通過(guò)會(huì)員公司提供的行情軟件下單，因此投資者的一舉一動(dòng)都在“導(dǎo)師”們的視線(xiàn)中。北京投資者張先生告訴本報(bào)記者，每當(dāng)賬面盈利的時(shí)候要止盈，交易軟件就會(huì)卡殼造成無(wú)法交易。會(huì)員單位提供的行情看起來(lái)會(huì)和境外原油期貨市場(chǎng)走勢(shì)一致，但是會(huì)存在各種微小的差異和時(shí)滯，這也就是為什么當(dāng)投資者做模擬盤(pán)時(shí)，“導(dǎo)師”喊單時(shí)十分精準(zhǔn)，一旦投資者下單，“導(dǎo)師”就必然連連失誤。

10月23日證監(jiān)會(huì)新聞發(fā)布會(huì)上，新聞發(fā)言人鄧舸提醒投資者，根據(jù)媒體報(bào)道和群眾舉報(bào)，目前仍有地方原油交易平臺(tái)等商品類(lèi)交易場(chǎng)所存在違規(guī)開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)化合約集中交易的問(wèn)題，其交易活動(dòng)蘊(yùn)含著很大的風(fēng)險(xiǎn)。投資者在參與地方交易場(chǎng)所交易活動(dòng)前，要仔細(xì)了解其交易規(guī)則、交易方式，發(fā)現(xiàn)采用集中交易方式開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)化合約交易的，請(qǐng)不要參與，以免造成財(cái)產(chǎn)損失，并請(qǐng)將有關(guān)情況向當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門(mén)舉報(bào)，協(xié)助當(dāng)?shù)卣龊么驌艚灰讏?chǎng)所違法違規(guī)活動(dòng)工作。

虛擬貨幣龐氏玩法

相比上述金融炸彈，以下這種金融詐騙方式更低成本、更高效率，他們不需要租間辦公室忽悠投資人，花錢(qián)搭建一個(gè)網(wǎng)站就能取信于人;甚至連印刷宣傳材料的錢(qián)也省了，只需簡(jiǎn)單制作些圖片和電子文稿足矣;更省錢(qián)的是人力成本，被高息誘惑的參與者會(huì)自發(fā)地在微信朋友圈等社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行“微商式”的傳播。

近日，本報(bào)報(bào)道，在互聯(lián)網(wǎng)上涌現(xiàn)出一批打著“新型理財(cái)”旗號(hào)的投資產(chǎn)品，其高息承諾吸引了不少人的關(guān)注(詳細(xì)報(bào)道參見(jiàn)2015年11月10日《起底MMM社區(qū)：月息30%的“爆款”理財(cái)平臺(tái)“互助”了誰(shuí)?》)。其中，出現(xiàn)頻率較高的有MMM互助金融社區(qū)、摩根幣、百川幣等。

而之所以被熱炒的原因是：高收益+推薦提成，以MMM互助金融社區(qū)為例，其承諾的投資收益為每月30%，推薦投資人加入另有10%左右的收益提成。摩根幣與百川幣所承諾的投資收益同樣駭人，也設(shè)置了“拉人頭”獎(jiǎng)勵(lì)。

摩根幣、百川幣打著虛擬貨幣投資的招牌，MMM互助金融社區(qū)則喊著“慈善互助”的口號(hào)，雖然也是以虛擬貨幣“馬夫羅幣”作為投資載體，但其宣傳資料毫不掩飾他們的金融模式?jīng)]有實(shí)際投資標(biāo)的，投資者的利潤(rùn)就是后入局玩家的投資本金。參與者“相信”平臺(tái)號(hào)稱(chēng)的互相幫助，你拿錢(qián)幫助了別人，也肯定會(huì)有另外一個(gè)人拿錢(qián)來(lái)幫助你。

MMM互助金融社區(qū)模式下，會(huì)員參與投資以馬夫羅幣為載體，投資買(mǎi)入馬夫羅幣被稱(chēng)為“提供幫助”，而賣(mài)出馬夫羅幣獲利則被稱(chēng)為“得到幫助”。會(huì)員先要確定投資額度(60元至6萬(wàn)元)和幣種(比特幣或人民幣)，再由系統(tǒng)匹配需要賣(mài)出馬夫羅幣的會(huì)員。在這個(gè)過(guò)程中，賣(mài)出者獲利出局，投資人入局后搖身一變成為賣(mài)出者，等待著下一位投資人入局，如此循環(huán)。

此外，該模式還設(shè)置了無(wú)人數(shù)限制的推薦獎(jiǎng)10%，以及發(fā)展“下線(xiàn)”的管理獎(jiǎng)：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%。用此激勵(lì)模式鼓勵(lì)會(huì)員不斷發(fā)展更多的人“入局”。

北京知名律師事務(wù)所一位高級(jí)律師稱(chēng)，如果以上述模式牟取非法利益則涉嫌傳銷(xiāo)。

在MMM互助金融社區(qū)中，參與者認(rèn)為俄羅斯的謝爾蓋•馬夫羅季便是MMM模式締造者。那么，謝爾蓋•馬夫羅季又是誰(shuí)呢?

1994年，馬夫羅季曾一手制造了轟動(dòng)世界的MMM公司運(yùn)用金字塔騙局進(jìn)行投資欺詐事件。本報(bào)記者查閱相關(guān)資料，當(dāng)年中國(guó)官方媒體對(duì)此案也有關(guān)注， 新華社《經(jīng)濟(jì)世界》1994年第10期曾刊文《MMM金融丑案震驚全世界》，《瞭望新聞周刊》1994年35期亦刊文報(bào)道《轟動(dòng)俄羅斯的MMM公司股票案》。時(shí)至今日，當(dāng)年MMM公司案件仍被認(rèn)為是金字塔騙局的一個(gè)典型案例在學(xué)術(shù)界討論。

假銀行假信托假基金：各種“李鬼”

是的，還真有人這么大膽，連銀行都敢仿造。

根據(jù)媒體報(bào)道，一家名為“南京盟信農(nóng)村經(jīng)濟(jì)信息專(zhuān)業(yè)合作社”的機(jī)構(gòu)通過(guò)模仿銀行向居民吸收“存款”，讓近200位“儲(chǔ)戶(hù)”受騙上當(dāng)。

這家“假銀行”地處南京市浦口區(qū)的中心區(qū)域，裝修精致的營(yíng)業(yè)大廳內(nèi)，取號(hào)機(jī)、咨詢(xún)臺(tái)一應(yīng)俱全，還仿照商業(yè)銀行，設(shè)有5個(gè)內(nèi)外隔離的辦理柜臺(tái)，掛有“創(chuàng)一流品質(zhì)，建百年盟信”等標(biāo)語(yǔ)，從外觀看幾乎可以“以假亂真”。

無(wú)獨(dú)有偶，另?yè)?jù)媒體報(bào)道，一名男子竟然開(kāi)了一家冒牌“中國(guó)建設(shè)銀行”。該“銀行”外觀標(biāo)識(shí)明顯，懸掛著“中國(guó)建設(shè)銀行銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)”，助農(nóng)銀行卡取款艾曲網(wǎng)點(diǎn)、營(yíng)業(yè)標(biāo)識(shí)牌等外觀標(biāo)識(shí)。“銀行”內(nèi)設(shè)柜臺(tái)，身著工作服的工作人員在里邊工作，點(diǎn)鈔機(jī)、電腦、打印機(jī)、監(jiān)控系統(tǒng)等一應(yīng)俱全。一名“儲(chǔ)戶(hù)”拿著“該銀行”的“存折”到正規(guī)建行網(wǎng)點(diǎn)取款時(shí)，事情方才敗露。

除了假銀行外，近年來(lái)，假信托、假基金、假證券公司的報(bào)道時(shí)見(jiàn)報(bào)端，比如，有些莫須有的“信托公司”打著“受人之托、代人理財(cái)”的旗號(hào)到處宣傳，甚至堂而皇之的銷(xiāo)售“集合信托計(jì)劃”，但在銀監(jiān)會(huì)的網(wǎng)站上，根本查詢(xún)不到這家“信托公司”的名字;或者有些假信托產(chǎn)品，打著正規(guī)信托公司的旗號(hào)四處募集資金，此類(lèi)騙局更加難以察覺(jué)，不少投資者上當(dāng)受騙，正規(guī)信托公司更是深受無(wú)妄之災(zāi)。

假基金可以參照深圳中歐溫頓基金管理有限公司(下稱(chēng)“中歐溫頓”)事件，該基金自稱(chēng)是繼南方基金、博時(shí)基金等之后的深圳市第15家公募基金公司，但是，證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)亦未顯示這家公司存在。假基金為吸引投資者，頻繁舉辦論壇，在北京國(guó)貿(mào)CBD租下整層樓的辦公區(qū)域，200多名理財(cái)經(jīng)理深入各大超市、廣場(chǎng)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。短短一年多，中歐溫頓吸引了2000多位投資人的4億多元資金。

李鬼太多，防不勝防，所以，下一次，投資人再去銀行網(wǎng)點(diǎn)存錢(qián)時(shí)，還真要抬頭仔細(xì)看看，這是不是一家假銀行，銀行理財(cái)經(jīng)理介紹理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要確信這個(gè)產(chǎn)品是銀行代銷(xiāo)的，而不是理財(cái)經(jīng)理“飛單”來(lái)賣(mài)的;買(mǎi)信托產(chǎn)品，盡量去信托公司官網(wǎng)，并選擇知名的信托公司;買(mǎi)基金前也要查詢(xún)下該基金公司的資質(zhì)如何。