存款保險五一實施：最高賠50萬

三類情況保不了

雖然存款保險制度出臺，但存款保險條例只能對銀行破產(chǎn)情況下儲戶的存款起到保護作用，融360理財分析師劉銀平表示，以下三種情況卻“保不了”。

存款丟失

1

過去一兩年曾發(fā)生過多起銀行存款丟失案件，儲戶存款丟失是銀行內(nèi)部信息系統(tǒng)、管理及監(jiān)管方面的問題，很多情況下都是銀行“內(nèi)鬼”監(jiān)守自盜造成的，并非是銀行出現(xiàn)經(jīng)營危機，更非銀行面臨破產(chǎn)倒閉。所以，雖然存款保險條例出臺了，但對儲戶存款丟失案件來說并無關(guān)系。

2

銀行理財產(chǎn)品本金虧損、收益不達標、變保險

如果銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)本金虧、收益不達標、理財變保險等情況，也不屬于銀行經(jīng)營問題，這種情況下，存款條例對理財產(chǎn)品無法提供保障。

銀行代售理財產(chǎn)品出現(xiàn)兌付危機、資金虧損

銀行通常會代售大量債券、基金、保險、信托等理財產(chǎn)品，如果此類產(chǎn)品出現(xiàn)兌付危機或是資金虧損，存款保險條例也是保不了的。

1993

我國首次提出建立存款保險制度。

2004

中國人民銀行金融穩(wěn)定局開始起草《存款保險條例》。

2005

金融穩(wěn)定局透露我國存款保險制度初步方案出爐，并獲國務(wù)院原則性批準。

2012

央行在報告中稱，“我國推出存款保險制度的時機已基本成熟。”

2013

十八屆三中全會明確提出建立存款保險制度。

2014

央行在報告中稱，“目前建立存款保險制度的各項準備工作已基本就緒。”

專家：

不會涌現(xiàn)存款搬家

中國人認為，把錢存銀行等于放進“保險柜”。有專家認為，存款保險制度出臺，老百姓的風險意識需要改變，但也不需要過于擔心。他認為，銀行可以倒閉，并不是意味著我國的大型商業(yè)銀行會倒閉。而且，最高賠付額已經(jīng)涵蓋絕大多數(shù)客戶。

據(jù)了解，存款保險制度、最后貸款人安排、金融審慎監(jiān)管制度是金融安全的三道重要防線。建立存款保險制度，有利于維護金融安全與穩(wěn)定，提高銀行體系的穩(wěn)健性，增強各界對銀行業(yè)的信心。

“我國長期以來實際上對銀行業(yè)實施‘隱形擔保’，由政府對問題銀行進行風險兜底，不利于銀行業(yè)正常的優(yōu)勝劣汰，積累了一定的道德風險。”華夏銀行發(fā)展研究部戰(zhàn)略室負責人楊馳昨日接受記者采訪時表示。存款保險制度推出以后，不會影響大部分中小商業(yè)銀行的流動性，更不會出現(xiàn)存款搬家的情形，但會督促中小商業(yè)銀行加強流動性風險管理，提升服務(wù)水平。

楊馳認為，存款保險制度對于商業(yè)銀行的盈利影響有限。我國商業(yè)銀行2014年底存款總額98.34萬億元，以平均0.02%的存款保險費率來計算，收取的存款保險費率約200億元，僅占商業(yè)銀行2014年全年凈利潤1.55萬億元的1.3%，完全在商業(yè)銀行的可承受范圍之內(nèi)，對盈利的影響可以忽略不計（0.02%僅為對比國際平均水平的估算費率）。