存款保險五一實施：最高賠50萬

銀行股前日漲太猛昨天齊變綠。 廣州日報記者陳憂子攝

原標題：銀行若倒閉 最高賠你50萬

存款保險條例“五一”正式施行 出險后需7個工作日內賠付存款人

名詞

解釋

存款保險制度

指投保機構向存款保險基金管理機構交納保費，形成存款保險基金，存款保險基金管理機構向存款人償付被保險存款，并采取必要措施維護存款以及存款保險基金安全的制度。目前，世界上已有110多個國家和地區建立了存款保險制度。

（文/廣州日報記者 李婧暄）

昨日，國務院正式發布《存款保險條例》，該條例自2015年5月1日起施行，這標志著中國醞釀了21年之久的存款保險制度正式建立。根據條例，最高償付限額為50萬元，且明確7個工作日足額償付。央行測算，這一標準可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。

分析認為，未來，銀行業的競爭將進一步加速，隨著隱性擔保的國家信用逐步讓位于銀行信用，中小商業銀行的競爭力將更多地取決于資本實力、經營管理水平、盈利能力、流動性等自身因素。 

根據條例，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內的，全額賠付；超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財產中受償。央行根據2013年年底的存款情況進行測算，50萬元的償付上限可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。 

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存款超50萬怎么辦？

國務院法制辦、中國人民銀行負責人強調，實行限額償付，并不意味著限額以上存款就沒有安全保障了。條例規定，存款保險基金可以用于向存款人償付被保險存款，也可以用于支持其他銀行業金融機構對有問題的銀行業金融機構進行收購或者風險處置。

從已建立存款保險制度的國家和地區經驗看，多數情況下先使用存款保險基金支持其他合格的銀行業金融機構對問題機構“接盤”，收購或承接其業務、資產、負債，使存款人存款轉移到其他合格的銀行業金融機構，繼續得到全面保障。確實無法由其他銀行業金融機構收購、承接的，才按照最高償付限額直接償付被保險存款。此外，超過最高償付限額的存款，還可以依法從銀行業金融機構清算財產中受償。

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怎樣存錢最安全？

專家為公眾如何用存款保險保障存款安全“支招”。

中國銀行國際金融研究所副所長宗良介紹，可以采用分散存款的辦法。比如300萬元的存款，如果分在6家不同的銀行每家存50萬元，那么按照條例規定，就都能夠享受全額保護。       （新華）

3 其他國家賠多少？

國際上，最高償付限額一般為人均國內生產總值（GDP）的2至5倍。以日本為例，2005年4月1日開始，日本全面恢復“存款限額保護制度”。如果儲戶的開戶銀行倒閉，無論儲戶存款金額高低，最多能從存款保險機構連本帶息得到1000萬日元的賠償（約為51萬元人民幣）。

50萬元最高償付限額，是中國人民銀行會同有關方面根據我國的存款規模、結構等因素，并考慮我國居民儲蓄意愿較強、儲蓄存款承擔一定社會保障功能的實際情況，經反復測算后提出的，這一數字約為2013年我國人均GDP的12倍，高于世界多數國家的保障水平，能夠為99.63%的存款人提供全額保護。同時，這個限額將根據經濟發展、存款結構變化、金融風險狀況等因素，經國務院批準后適時調整。

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什么時候有權要求賠？

條例明確規定存款人有權要求存款保險基金管理機構使用存款保險基金償付存款的情形：一是存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織；二是存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算；三是人民法院裁定受理對投保機構的破產申請；四是經國務院批準的其他情形。為了保障存款人及時獲得償付，條例還明確規定，存款保險基金管理機構應當在上述情形發生之日起7個工作日內足額償付存款。 （新華）