存款保險“靴子落地” 50萬以上并非全部不能賠付

對金融機構財務影響小

按照《征求意見稿》，存款保險基金的來源包括投保機構交納的保費、在投保機構清算中分配的財產等。其中，存款保險費率由基準費率和風險差別費率構成。

對于費率的確定方式，央行研究局局長陸磊向媒體介紹，基準費率根據整體資產的不良貸款率、面臨的總體償付需求等確定，較為容易測算；差別費率測算更容易，每家銀行不一定，根據風險狀況、是不是有第二存款來源、在未來有多大概率會使債權人受損等綜合確定。

央行相關負責人也介紹，各投保機構的適用費率，由存款保險基金管理機構根據投保機構的經營管理狀況和風險狀況等因素確定。

繳納的這部分資金將給銀行帶來怎樣的影響？

央行相關負責人指出，只是小比例地向金融機構收取保費，費率水平遠低于絕大多數國家存款保險制度起步時的水平和現行水平，對金融機構的財務影響很小。

業內人士認為，存款保險費的上繳，短期對銀行利潤和流動性沖擊溫和，按照國外經驗，可以通過適當下調存款準備金率進行對沖。

不過，具體費率仍有待進一步細則規定。同時，存款保險基金管理機構由國務院決定，具體誰管、職能邊界等也需要細則指明。

魏加寧建議，由中央財政、央行、中央匯金共同出資，作為存款保險機構的注冊資本金，以便在不加重商業銀行負擔的同時，增強存款保險機構的公信力。

陸磊亦對媒體表示，存款保險機構在注冊成立時，應該有注冊資本金。

整體而言，存款保險制度作為一項重要制度，即將“落地”。

“而對商業銀行來說，總體是利好。因為風險管理良好，經營策略穩健的銀行，將獲得更多存款者的支持。”農行首席經濟學家向松祚表示。

魏加寧也指出，存款保險制度有利于中小銀行、民營銀行的發展，同時也要求國有銀行必須加快“去國有化”的步伐。

從各國經驗看，建立存款保險制度是發展民營銀行、中小銀行的重要前提和條件。這也需要金融機構市場化相關退出機制配套實施，為民營銀行、中小銀行的健康發展提供進一步制度保障。（編輯 付玉）