央行降息 銀行打響存款保衛(wèi)戰(zhàn)

原標(biāo)題：央行降息銀行打響存款保衛(wèi)戰(zhàn)

11月21日，央行降息，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4個(gè)百分點(diǎn)至5.6%；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.75%，同時(shí)結(jié)合推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，將存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍。次日，大中小型銀行紛紛火速推出調(diào)整后的利率，悉數(shù)在新存款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮利率，攬儲(chǔ)大戰(zhàn)打響。有人稱之為“難得的逆反一致”，因?yàn)檫@是首次在央行降息后上浮利息之舉。存款歷來(lái)是銀行間必爭(zhēng)之利，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金沖擊下，銀行存款規(guī)模首降之時(shí)，存貸比不得高于75%的“緊箍咒”束縛中，保衛(wèi)存款現(xiàn)在成為擺在各家銀行面前的一道現(xiàn)實(shí)難題。

上浮利率成“統(tǒng)一行動(dòng)”

上浮存款利率已成為各銀行的統(tǒng)一關(guān)鍵詞，而上浮力度最大的還是城商行，多數(shù)城商行均按1.2倍的上限一浮到頂。如南京銀行、寧波銀行等多家銀行，活期、一年期、三年期的存款利率均上浮20%。

除了城商行，8家上市股份制銀行，也已全部宣布新的存款上浮標(biāo)準(zhǔn)，其中幅度最大的平安銀行，各類存款均按基準(zhǔn)利率1.2倍上浮。再如中信銀行，一年期以內(nèi)浮動(dòng)上限為1.2倍，兩年期以上，上浮10%。

甚至連一向低調(diào)的工農(nóng)中建交國(guó)有五大行，也已上調(diào)部分存款利率，但上浮空間不大，保持相對(duì)較低利率。網(wǎng)站信息顯示，目前五大國(guó)有行三個(gè)月、半年、一年期、兩年期、三年期、五年期定存利率均為2.6%、2.8%、3%、3.5%、4%和4.25%。

中國(guó)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家曹遠(yuǎn)征昨日對(duì)新京報(bào)記者表示，央行非對(duì)稱降息的同時(shí)，又將存款利率上浮空間擴(kuò)大到1.2倍，這意味著各家銀行擁有更大的自主定價(jià)權(quán)。為了挽留儲(chǔ)戶，各銀行紛紛抬高存款利率打響存款保衛(wèi)戰(zhàn)。

存款流失存貸比待調(diào)整

“各家銀行紛紛上浮存款利率無(wú)疑是防止存款流失的無(wú)奈之舉。”交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平對(duì)新京報(bào)記者表示，在利率市場(chǎng)化改革、互聯(lián)網(wǎng)金融以及金融脫媒的沖擊之下，銀行存款流失嚴(yán)重，銀行不得不抬高存款利率以吸引儲(chǔ)戶。

不過(guò)，連平認(rèn)為，銀行存款流失已是大勢(shì)所趨，無(wú)法逆轉(zhuǎn)。今年以來(lái)，銀行存款增速不斷下降，未來(lái)會(huì)進(jìn)一步加劇。

在互聯(lián)網(wǎng)金融、利率市場(chǎng)化等沖擊之下，今年以來(lái)，銀行存款搬家嚴(yán)重，并出現(xiàn)首度下降。

央行最新數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)銀行業(yè)三季度的存款為112.7萬(wàn)億元，減少了9500億元，這是自1999年以來(lái)，存款首次下降。Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，截至今年9月末，16家上市銀行的銀行存款總額為75.62億元，較今年半年報(bào)的77.13萬(wàn)億元，減少了1.51萬(wàn)億元，環(huán)比下降1.97%，其中有13家銀行存款減少。

在上市銀行中，除了寧波銀行和南京銀行兩家城商行以及建設(shè)銀行，三季度存款余額比二季度增加外，其余13家銀行均呈現(xiàn)存款下降的局面。而在存款下降的13家銀行中，工商銀行存款流失規(guī)模最大，達(dá)到3884億元，其次是中信銀行，達(dá)到1775億元。

隨之而來(lái)的是銀行存貸比的升高。最新數(shù)據(jù)顯示，9月份銀行業(yè)存貸比為70.6%，其中建行、交行更是逼近75%的監(jiān)管上限。但在此過(guò)程中，銀行的總資產(chǎn)并沒(méi)有發(fā)生太大的變化。

有關(guān)調(diào)整存貸比的呼聲再次響起。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，銀行是“戴著鐐銬跳舞”，存貸比亟待調(diào)整，調(diào)整存貸比計(jì)算口徑，放松存貸比考核指標(biāo)的嚴(yán)格程度，并推進(jìn)修訂法律的工作。

連平稱，接下來(lái)監(jiān)管層或許考慮進(jìn)一步調(diào)整存貸比，甚至取消存貸比對(duì)銀行的束縛。雖然銀行一般性存款在下降，不過(guò)，銀行同業(yè)存款在增加，未來(lái)不排除把同業(yè)存款放在分母上，減少存貸比對(duì)銀行造成的壓力。