互聯網金融扎堆推首付貸 一成首付可買房？

專家：恐放大房地產市場資金風險

中國人民大學法學院副院長楊東表示：“按照監管要求，傳統銀行不能發放首付貸款，但就個人貸款和小微貸款來說，現在法律上沒有此類禁令。”由于互聯網金融仍沒有監管辦法出臺，好房貸得以繞過某些限制，觸碰傳統商業銀行無法染指的首付貸禁區。

“做首付貸的公司必須是那些具有良好聲譽的公司，擁有大品牌的公司。”網貸之家副總裁徐紅偉在接受記者采訪時表示。但是，在房屋貸款中，金融機構目前僅允許提供按揭貸款。一旦P2P資金介入首付貸款，形式上只是一種民間借貸，法律上沒有規定屬于非法，但未來一旦P2P被認定為金融機構，那么陸金所進入首付款貸款業務就有可能被認定為違規。“首付貸可能出現的最大風險首先在于房產的斷供。一旦購房者無法繼續還款，就會形成壞賬，而這時，P2P平臺并沒有傳統銀行較為完善的風控能力的話，資金將難以追回。這時P2P平臺的風險將會傳導至房地產市場。”

但徐紅偉也表示，目前中國首付貸款市場要出現美國次貸危機時的狀況還不太可能。“因為目前首付貸的市場仍然非常小。而且目前在做的平臺對于首付貸的申請者資格審核比較嚴格，出現壞賬的可能性并不大。但是一旦這一貸款形式長期處于監管之外，而其他資質和風控能力不足的P2P平臺也介入到其中，就容易將風險擴大，甚至影響整個房地產市場的資金風險。”

點融網CEO郭宇航曾向媒體表示，在有抵押的首付貸款申請時，一般而言首付貸款的抵押優先權不如銀行。雖然首付貸款作為二次抵押在法律上仍然有效，但是一旦首付貸款的貸款人違約，P2P的貸款人對房屋殘值的估值、及時變現能力，將遠遠弱于銀行。

禮德財富CEO洪凱彬則認為，首付分期從目前的房市來看，無疑有助于降低購房門檻，提升整個市場的交易熱情，但首付分期降低了購房人的違約成本，會讓銀行原來設計的風控防火墻失效。

（新京報記者 陳白）