個性化理財激戰(zhàn)正酣 平安一財通打移動端數(shù)據(jù)化私人投顧牌

原標(biāo)題：個性化理財激戰(zhàn)正酣 平安一財通打移動端數(shù)據(jù)化私人投顧牌

在競爭日趨白熱化的互聯(lián)網(wǎng)理財市場上，不少平臺開始積極尋求突圍，而定制化的理財服務(wù)正是它們脫穎而出的“法寶”。

這樣的突圍術(shù)源自互聯(lián)網(wǎng)金融在追求普惠和民主的過程中，往往將金融產(chǎn)品重重包裝，變成無差異性的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，無法滿足消費者定制化需求。

8月13日，深圳平安金融科技咨詢有限公司發(fā)布(下稱”平安金科”)發(fā)布一賬通3.0版APP，在經(jīng)歷了2009年的問世和2014年的更迭，一賬通再次重新定位，即首家智能財富管理平臺，平安金科總經(jīng)理羅子斌稱，支撐該理念的是一賬通新增的兩款服務(wù)，財富信用管家和私人投顧。

數(shù)據(jù)化私人投顧

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展對理財行業(yè)來說無疑是一把雙刃劍，在享受其帶來的數(shù)字化洪流及智能化的數(shù)據(jù)帶來的低門檻同時，也必須承受平臺間業(yè)務(wù)和服務(wù)同質(zhì)化帶來的威脅。因此定制化的理財服務(wù)成為不少理財平臺開拓客群和市場的選擇。

數(shù)據(jù)顯示，截至2015年7月平安一賬通已擁有注冊用戶近6000萬，月活躍人數(shù)為850萬，管理的財富資產(chǎn)已超7000億元。

“這6000萬用戶確實都是有交易行為，而且是綜合行為的用戶，包括保險類、銀行類甚至投資類。”羅子斌表示，自2015年4月起，一賬通逐步走向平安之外，從目前的獲客群體來看，一半來自于平安，另一半則來自于平安之外。

針對用戶平安金科調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，用戶群體多為80后、90后。“這一群體愿意把賬戶提供給你的前提是他們覺得你提供的服務(wù)或者產(chǎn)品有價值。”羅子斌告訴《第一財經(jīng)日報》。

目前，一賬通整合的資產(chǎn)賬戶包含存款、信用卡、保險、車輛和房產(chǎn)等。此次，在基礎(chǔ)功能之上，疊加了財富信用管家和私人投資顧問兩大服務(wù)。

據(jù)了解，財富信用管家基于存、投、保、消、貸以及用戶添加的賬戶，幫助用戶進(jìn)行資產(chǎn)“掃描”。對應(yīng)客戶資產(chǎn)的“得失”進(jìn)一步推出了“財富分”的概念，即個人用戶的財富智商。

私人投顧問則是在的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，開展的一項私人定制化理財服務(wù)。“我們不強推單個產(chǎn)品，只推方案。”羅子斌對《第一財經(jīng)日報》記者表示，在了解的過程中匹配出的跟用戶交互的七個簡單的問題，例如退休時間、希望退休的年齡、收入等，進(jìn)而規(guī)劃財富管理方案。

本報記者了解到，該私人投顧來自數(shù)據(jù)化解析，沒有任何人為操作因素在其中。對此，羅子斌告訴《第一財經(jīng)日報》，之所以從數(shù)據(jù)開始，一方面，高端用戶跟愿意接受數(shù)據(jù)分析，而一般用戶資產(chǎn)狀況并不“豐富”;另一方面，人工介入不排除帶入“人性瑕疵”。

羅子斌表示，一賬通是少數(shù)能夠?qū)⑺饺送额櫡?wù)大眾化并放在移動端的產(chǎn)品。“這是其他APP沒能做到的。”羅子斌說。

平安證券、前海征信、平安銀行等助陣

“用戶所有的帳戶都整合到一賬通的平臺上，包括銀行、證券不動產(chǎn)等等，基于這些賬戶以及大數(shù)據(jù)和經(jīng)驗提供綜合財富服務(wù)。”羅子斌表示，目前一賬通整合的資產(chǎn)賬戶包括存款、信用卡、保險、車輛和房產(chǎn)等。

一賬通推出賬戶整合、服務(wù)綜合、產(chǎn)品組合外，還引入平安證券、平安銀行、前海征信等多家平安系子公司合作。

平安證券執(zhí)行總經(jīng)理高婕蘋表示，平安證券和一賬通在過往已經(jīng)有了深度的合作。平安證券向一賬通開放資金選擇，基于該方式，一方面平安證券可以輸出自有能力，同時讓一賬通的客戶更了解基金銷售。未來，平安證券還會把證券股票等行情開放給一賬通，嵌入至一賬通平臺。

除了對金融和生活資產(chǎn)進(jìn)行理財服務(wù)外，一賬通還逐漸開始將觸角延展到虛擬資產(chǎn)領(lǐng)域進(jìn)行探索。2015年7月，平安金科和平安前海征信開展“財富信用”活動，力圖打造包含“存、投、保、消、貸”金融場景的產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)。

當(dāng)日，社交交易網(wǎng)絡(luò)公司eToro也宣布牽手一賬通，合作的內(nèi)容包括雙方賬戶整合、資產(chǎn)信息加掛、金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，以及用戶聯(lián)合經(jīng)營等多方面。

在賬戶整合和用戶后臺數(shù)據(jù)的獲取上，羅子斌表示，一方面，一賬通通過合作的模式與不同的金融機構(gòu)對接，來獲取用戶數(shù)據(jù)。另一方面，基于用戶自愿原則，取信和說服客戶主動提供相關(guān)的數(shù)據(jù)和賬戶。