網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)監(jiān)管要做到“三性”統(tǒng)一

原標(biāo)題：網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)監(jiān)管要做到“三性”統(tǒng)一

7月31日，為規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，中國人民銀行發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》。消息一出，立即引起了社會各方面的強(qiáng)烈反響。

雖然央行竭力解釋，專家和媒體也從正面對《征求意見稿》進(jìn)行了解讀和分析，但是，支持聲仍然難以占據(jù)上風(fēng)。原因在于，監(jiān)管辦法更多的是從提高進(jìn)入門檻、設(shè)置進(jìn)入禁區(qū)作為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的落腳點，而沒有從如何創(chuàng)新監(jiān)管手段、提高監(jiān)管效率、增強(qiáng)協(xié)調(diào)配合能力等方面下功夫。

就目前的實際情況而言，雖然網(wǎng)絡(luò)支付確實可能存在著各種安全隱患、存在風(fēng)險相互傳遞和應(yīng)對能力不強(qiáng)的問題，但是，所有這一切，都應(yīng)當(dāng)從如何加強(qiáng)監(jiān)管、如何防止風(fēng)險擴(kuò)散等方面入手，而不應(yīng)當(dāng)以設(shè)定過高門檻和限制使用為代價。因此，必須對《征求意見稿》作進(jìn)一步的調(diào)整與完善，既達(dá)到規(guī)范網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的目的，又不對此項業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響。筆者建議，監(jiān)管意見應(yīng)做到安全性、包容性和協(xié)調(diào)性相統(tǒng)一。

安全性無疑是出臺此項監(jiān)管辦法的首要目的，畢竟，對網(wǎng)絡(luò)支付來說，如果沒有安全性做保證，就不可能健康地發(fā)展，也不可能讓消費者放心。所以，監(jiān)管辦法必須把安全性放在首位，并提出較為嚴(yán)格、規(guī)范的監(jiān)管措施。

在確保安全的基礎(chǔ)上，對管理層來說，就必須有一顆建立在公平基礎(chǔ)之上的包容心，亦即對網(wǎng)絡(luò)支付能夠放在與銀行業(yè)務(wù)平等的位置上對待，應(yīng)當(dāng)更多地考慮如何從堵塞風(fēng)險漏洞、堵塞安全隱患等方面出發(fā)，提出監(jiān)管措施，而不是用簡單的限額控制手段。

在此基礎(chǔ)上，要加大部門之間的協(xié)調(diào)，形成監(jiān)管合力，避免各行其是。比如銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會等。而此次出臺的監(jiān)管意見，很難體現(xiàn)業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)性和工作的協(xié)作性。在這樣的格局下，就算限額要求很高，把支付公司和消費者的手腳捆死，仍然難以有效避免各種風(fēng)險、堵塞各種漏洞。