“貼條險”上線13天下架 保監會稱其涉嫌非法經營

原標題：短命的貼條險

在保監會發布“貼條險”風險提示的3天后，3月23日下午，OK車險APP下架了上線僅13天的貼條險。

OK車險稱，“我們目前正在積極配合有關部門進行調查。”

以“賠付違章停車”吸引公眾的貼條險上線之后，引發了公眾的極大興趣，但同時也因其合法性引發了諸多質疑。

3月20日，保監會發布風險提示稱，貼條險對違法行為提供賠償，不符合保險原理，有關機構和人員涉嫌非法經營保險業務。

貼條險上線大事記

●3月11日

OK車險推出一款名為“貼條險”的產品，可以為違章停車提供保險賠償。

●3月20日

保監會發出風險提示，稱貼條險不符合保險原理，相關機構涉嫌非法經營保險業務。

●3月23日

貼條險已無法購買。

上線10天遭監管“點名”

3月11日，手機APP“OK車險”上線了一款“貼條險”產品，打出“你被貼條，我賠罰款”口號，花1元錢就能換來100元的貼條補貼。貼條險”上線后，短短幾天里，OK車險新增的用戶達到了十余萬人。

“OK車險”是由上海保橙網絡科技有限公司推出的一款手機端APP，功能囊括車險投保、理賠、違章查詢和代辦等汽車服務。在貼條險上線之前，OK車險中涉及的車險產品均由保險公司銷售。

但有別于OK車險中銷售的車險產品，“貼條險”的產生和運作沒有傳統保險公司的參與，OK車險承擔全部的風險管理。對此，OK車險官方強調，購買“貼條險”的用戶和OK車險之間不存在法律意義上的保險關系，而只是作為一種類保險的服務關系。

盡管如此，貼條險還是引起了監管部門的注意。

3月20日，保監會網站發布了防范“貼條險”的風險提示。保監會表示，OK車險APP平臺不隸屬于任何保險公司。“貼條險”針對違法行為提供賠償，既違反社會公序良俗，也不符合保險原理，有關機構和人員涉嫌非法經營保險業務，請廣大消費者注意防范風險。

遭到保監會點名后，OK車險曾發布公告稱，被貼條的車主不會實際“拿到”補貼，其權益是通過享受OK車險的代辦服務、并減免100元罰款的方式取得的。加之服務條款是基于服務內容的一般民事約定，因此認為貼條險不屬于保險經營。但記者在3月23日下午登錄OK車險APP發現，貼條險已無法正常購買。

OK車險項目負責人齊石表示，并沒有收到有關部門的行政禁令或明示，監管部門對貼條險屬性的最后定性有待進一步明確。公司正在配合上海保監局的調查工作，是為了配合調查才下架貼條險。

開發者否認鼓勵違法

通常理解，叫“險”的就是保險產品，由保險公司提供開發或是創新的產品。既然自稱“貼條險”用戶與OK車險之間不存在法律意義上的保險關系，為何叫“貼條險”？

面對記者的疑問，此前齊石表示，這樣的命名是為了讓用戶容易明白這個產品對應的是什么服務。

保險專業律師李濱認為，這是在打擦邊球。不管以什么形式，重要的是貼條險是基于一個概率性的事件（被貼條）發生，然后才提供服務（得到賠償或補助），這就是保險。對每個車主而言，被貼條罰款是一個用車風險，這種風險通過保險進行轉嫁。

一家財產險公司負責人也表示，保險是為非主觀、非固定的事故進行補償。“貼條險”為違法的成本去分擔，有點違反保險的基本準則了。

齊石并不認同這種“鼓勵違法”的說法。“產品的初衷是希望幫助用戶解決一些偶發的麻煩。對這些偶爾被貼條的用戶來說，貼條險可以給予經濟上的補償和操作上的便捷。”

據了解，OK車險并不會因為投保人屢次違反交通法規而拒保貼條險，但產品的價格會根據賠付歷史而上浮。對于不遵守交通法規的“貼條慣犯”，貼條險的定價最高可到99元。

齊石表示，一般的城市，貼條單罰款在200元左右，“貼條險”補貼100元，用戶需要自付100元，而且加上代辦的手續費，用戶還是要承擔部分費用，所以對車主來說，還是會注意的。

此前保監會一位官員曾表示，保監會首先是支持互聯網創新，對互聯網保險持包容鼓勵發展的態度，但同時也要求互聯網保險必須保證消費者的合法權益，服務要至少不低于傳統保險業務的服務水平。

在李濱看來，按照現行法律，OK車險的這一行為有不可逾越的障礙。但在現有的法律框架下，如何兼顧創新發展和業務規范，這是可以探討的問題。

（新京報記者 梁薇薇）