解密TWO：一起來(lái)說(shuō)說(shuō)關(guān)于移動(dòng)支付的那些事兒

原標(biāo)題：說(shuō)說(shuō)移動(dòng)支付的那些事兒

幾年以前，移動(dòng)支付還是個(gè)紙上談兵的技術(shù)派，如今卻迅速植根于我們生活四周，無(wú)處不在。經(jīng)歷了支付寶錢包熱、微信紅包、嘀嘀打車補(bǔ)貼幾輪爭(zhēng)戰(zhàn)，網(wǎng)絡(luò)巨頭、運(yùn)營(yíng)商在移動(dòng)支付領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)更加白熱化。

由整個(gè)支付價(jià)值鏈構(gòu)成的一幅Tree圖譜已深深扎根，分支上長(zhǎng)出來(lái)的各種場(chǎng)景畫面，則成為移動(dòng)支付里讓我們浮想聯(lián)翩的可能性。而在大樹分支的不斷長(zhǎng)成過(guò)程中，誰(shuí)擁有更多支持分支生長(zhǎng)的“養(yǎng)分”，誰(shuí)就擁有了未來(lái)坐擁市場(chǎng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

“養(yǎng)分”即線下場(chǎng)景資源的拓展，實(shí)際上并沒(méi)有一種支付方式是萬(wàn)能的，而線下的資源則成為移動(dòng)支付發(fā)展的關(guān)鍵因素。

探訪ONE：白領(lǐng)小白的一天

SCENE：星期五，安徽，小白，保險(xiǎn)公司職員，27歲。

小白的一天從早上出門上班開始，一部NFC卡植入的手機(jī)是一天從頭到尾的關(guān)鍵，小白說(shuō)：“出門現(xiàn)在要是沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)和沒(méi)有充電器，不知道生活該怎么繼續(xù)。”“手機(jī)依賴癥”正因?yàn)橐苿?dòng)支付的環(huán)繞變成“技術(shù)候群癥”。

早上7：30，出門、下樓、發(fā)動(dòng)愛車出門上班，汽油不多了先繞去加油站加個(gè)油，拿著手機(jī)繞開排隊(duì)的隊(duì)伍直接到加油站的NFC刷卡機(jī)上刷一下，加油搞定！OK，一路小堵車，到了單位趕緊去刷下考勤，手機(jī)嗶一聲，考勤搞定！

一天的工作開始了，客戶投保流程復(fù)雜，小白耐心地解釋如何通過(guò)手機(jī)直接跳過(guò)繁冗的購(gòu)買流程自行購(gòu)買和續(xù)保、付款及出單。忙碌的一個(gè)早上過(guò)去啦，好餓，小白打開手機(jī)先訂了愛吃餐館的座位，然后出發(fā)吃飯，補(bǔ)充體力，吃完飯，手機(jī)嗶一聲！順便再刷個(gè)自動(dòng)售貨機(jī)買個(gè)柚子茶，回到座位淘寶一會(huì)兒買個(gè)電暖寶，購(gòu)物OK！

下午開始，先幫領(lǐng)導(dǎo)下單訂個(gè)出差的酒店，嗶！晚上約了朋友看電影，電影票，嗶！快下班了偷個(gè)小懶投注彩票，嗶！默默唱著我用青春賭彩票,出發(fā)了，電影院在附近開車不方便，地鐵一站去，嗶！

忙碌又HAPPY的一天過(guò)去啦，回家咯，到家進(jìn)門禁，嗶！進(jìn)門發(fā)現(xiàn)電快沒(méi)了，沒(méi)關(guān)系，水電煤通通嗶！“你說(shuō)，以前沒(méi)有移動(dòng)支付，我個(gè)單身狗能應(yīng)付這么復(fù)雜的生活嗎？”小白默默感嘆。

依托線上線下消費(fèi)場(chǎng)景的聯(lián)動(dòng)，手機(jī)近場(chǎng)支付已經(jīng)從各個(gè)方面切入打通了用戶的需求。而除了便捷性，優(yōu)惠捆綁則是新賣點(diǎn)。

解密TWO：移動(dòng)支付的那些事兒

先普及知識(shí)，移動(dòng)支付，也稱為手機(jī)支付，整個(gè)移動(dòng)支付價(jià)值鏈包括移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、支付服務(wù)商（比如銀行、銀聯(lián)等）、應(yīng)用提供商（公交、校園、公共事業(yè)等）、設(shè)備提供商（終端廠商、卡供應(yīng)商、芯片提供商等）、系統(tǒng)集成商、商家和終端用戶。

按照支付形式，移動(dòng)支付可大致分為遠(yuǎn)程支付、近場(chǎng)支付和刷卡支付（刷卡器、SQUARE，在商家端或者用戶端加載一個(gè)接入互聯(lián)網(wǎng)的刷卡器）三類。

在競(jìng)爭(zhēng)白熱化的移動(dòng)支付領(lǐng)域，充滿了一些和我們?nèi)粘Ｋ氩⒉灰粯拥慕Y(jié)論。比如，中青年男性用戶是移動(dòng)支付最大的客戶群，移動(dòng)支付里存在“小城效應(yīng)”，比如最發(fā)達(dá)的地區(qū)往往是一些經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)。來(lái)看一組數(shù)據(jù)，支付寶數(shù)據(jù)顯示，西部移動(dòng)支付占比領(lǐng)先全國(guó)，在2014年各省移動(dòng)支付筆數(shù)占比的排名中，西藏、陜西、寧夏、內(nèi)蒙古四省壟斷前四名，占比分別達(dá)到62.2%、59.6%、58.3%和57.6%。相比之下，北京、上海、廣東在全國(guó)34個(gè)省級(jí)行政區(qū)劃中，僅僅排名第29、第24和第27位。

又比如，在2013年，依然有高達(dá)71.2%的手機(jī)網(wǎng)民從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)移動(dòng)支付，經(jīng)常使用的也僅占6.3%，白熱化的移動(dòng)支付潛力仍存，并且在2014年如火如荼地加速發(fā)展。

那么，不使用移動(dòng)支付的用戶們?cè)趽?dān)心什么？在翼支付的一份用戶體驗(yàn)報(bào)告中可以找到答案。報(bào)告顯示，在不使用移動(dòng)支付的受訪者中，高達(dá)71.7%的手機(jī)網(wǎng)民是因?yàn)閾?dān)心資金、信息等安全問(wèn)題。除安全問(wèn)題外，用戶擔(dān)心的還有手機(jī)不支持移動(dòng)支付功能、支付流程操作復(fù)雜、系統(tǒng)不穩(wěn)定、支付應(yīng)用場(chǎng)景較少、不方便等。

一位業(yè)內(nèi)人士分析：“如果說(shuō)在安全、便利、硬件設(shè)備支持方面，移動(dòng)支付已經(jīng)突破了一些障礙的話，未來(lái)移動(dòng)支付的戰(zhàn)場(chǎng)將集結(jié)于支付場(chǎng)景應(yīng)用上，而這最考驗(yàn)的則是線下支持能力。”

掃碼付、聲波當(dāng)面付、親密付……在付款技術(shù)和方式上的創(chuàng)新方面，支付寶玩出了諸多花樣，在掃碼付、打車等方面微信支付后勁十足，而作為老牌巨頭的運(yùn)營(yíng)商們，似乎正冀望依靠“小城效應(yīng)”和廣拓民生應(yīng)用、尋求優(yōu)惠捆綁等方式逆襲。

以一組中國(guó)電信翼支付的數(shù)據(jù)為例，其廣東省覆蓋的線下支付場(chǎng)景包括35360家交通、物流及公用事業(yè)單位，6087家休閑、餐飲、便利店、14100家商超、8000多個(gè)合作加油站等。

翼支付相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者：“隨著近場(chǎng)支付的普及，‘近場(chǎng)支付+遠(yuǎn)程支付’已成趨勢(shì)。”

暢想THREE：移動(dòng)支付的未來(lái)

分析顯示，過(guò)去的一年，人們花在自己手機(jī)上的時(shí)間第一次超過(guò)了個(gè)人電腦，通過(guò)手機(jī)訪問(wèn)零售網(wǎng)站的人數(shù)也第一次超過(guò)了個(gè)人電腦。

除了能想象到已生長(zhǎng)出的樹枝外，我們生活中還需要哪些最急需的場(chǎng)景？先是未來(lái)醫(yī)院和未來(lái)城市，去年上半年，支付寶錢包陸續(xù)推出了“未來(lái)醫(yī)院”、“未來(lái)公交”和“未來(lái)生活廣場(chǎng)”項(xiàng)目，讓用戶可以通過(guò)支付寶錢包預(yù)訂、購(gòu)物、查詢和支付，全面覆蓋醫(yī)療衛(wèi)生、公共服務(wù)和城市商圈，構(gòu)建O2O的相關(guān)支付場(chǎng)景。

而運(yùn)營(yíng)商電信翼支付則抱著中國(guó)第一大民生繳費(fèi)服務(wù)提供商的獎(jiǎng)杯繼續(xù)拓展應(yīng)用場(chǎng)景，數(shù)據(jù)顯示，其目前已接入1200余項(xiàng)水、電、煤、交罰應(yīng)用；翼支付線下消費(fèi)遍及31個(gè)省9000個(gè)加油站點(diǎn)、近十萬(wàn)家商戶。

回歸本質(zhì)，更便捷、更科技、更安全也是移動(dòng)支付發(fā)展的特點(diǎn)所在。而從支付技術(shù)上來(lái)說(shuō)，數(shù)字密碼時(shí)代正邁入生物識(shí)別時(shí)代，除了之前支付寶試水的移動(dòng)指紋支付，《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者了解到，福建翼支付正在全國(guó)范圍內(nèi)率先試水人臉識(shí)別支付。