三分之一小微企業“亞健康” 面臨融資難等共性問題

原標題： 三分之一小微企業“亞健康” 面臨融資難等共性問題

1月6日，廣發銀行在北京發布《中國小微企業白皮書》（下稱《白皮書》），并推出國內首個“小微企業健康指數”。該指數顯示，根據2014年上半年數據，我國目前有三分之一的中國小微企業“綜合健康指數”低于基準值，處于“亞健康狀態”，經營發展較為困難。

據廣發銀行介紹，《白皮書》調研工作歷時近一年，覆蓋環渤海、長三角以及珠三角三大經濟圈，調研對象包括1062家小微企業，樣本聚焦小微企業數量最集中的12個城市、中小微企業占比最高的15個行業。

三分之一小微企業“亞健康”

廣發銀行此次推出的“小微企業健康指數”由“信心指數”和“信貸指數”兩個指標構成。

其中，“信心指數”包括宏觀政策影響、行業競爭強度、盈利水平、當前公司經營心態等因素；“信貸指數”包括銷售貸款支付方式、未來一年的貸款可能性、貸款需求額度、資金缺口頻次以及貸款困難度。“健康指數”基準值為100，得分在100以上為健康企業，得分在100以下則為亞健康企業。

從區域分布來看，調研結果顯示，環渤海、長三角以及珠三角三大經濟區域整體健康指數分別為111、107和107。“三大經濟區域整體健康表現比較接近，區域差異性不明顯，說明區域對小微企業的經營狀況影響不大。”《白皮書》稱。

但是行業差距較為明顯，在廣發銀行此次調研的15個行業中，健康指數得分排名前四位的是汽車/摩托車燃料及配件、服裝、裝飾材料行業和家居用品，健康指數均超過110。而健康指數最低的三大行業則分別是醫藥、文體用品及器材、鞋包行業，接近100的警戒線。這三大行業的信心指數則普遍低于100。

“企業本身活下去的信心不足，能夠得到的融資幫助也不足，比如創業頭三年的企業、未來發展潛力不足的行業和即將被淘汰的行業。”針對我國目前有三分之一的小微企業“健康指數”低于基準值，處于“亞健康”狀態的情況，廣發銀行個人銀行總部經理呂詩楓向《第一財經日內》解釋稱。

此外，小微企業的健康表現與企業的成立年限存在關聯。《白皮書》顯示，成立時間3年以下的小微企業，其健康度表現略高于基準線，但信心指數最低；成立超過3年的小微企業，健康指數明顯上升；而成立10年以上的小微企業，在各方面表現都比較成熟，經營信心最為充足。

面臨五大共性問題

《白皮書》顯示，醫藥、文體用品及器材、鞋包行業指數偏低，經營壓力較重。“行業競爭激烈”、“成本壓力大，利潤低”、“整體經濟環境不好”、“稅負過重”以及“融資難”是目前我國小微企業經營發展面臨的五大共性問題。

在備受關注的“融資難”問題上，根據《白皮書》調查結果，拋開宏觀經濟/政策環境因素，“籌資擴張困難/借貸難”位列制約企業發展的影響因素第一位，有24%受訪小微企業主認為“籌資擴張困難/借貸難”是影響企業發展的主要原因。

在融資過程中，小微企業遇到的主要困難是融資流程冗長，無法滿足抵押或信審要求以及對融資產品信息不了解造成了無法及時找到有效的融資渠道。

“小微企業融資需求普遍呈現周期短、金額小、頻次高、時間急的特點。不僅需要更個性化的信貸產品，也亟須個性化的綜合金融服務產品，以支持企業健康發展。”《白皮書》稱。

“近年來，國家和地方政府在稅費減免、融資支持、放寬民間資本行業準入門檻等方面先后出臺了一系列扶持政策，資源投入非常多，但是小微企業仍覺得融資難。”廣發銀行副行長王桂芝表示，實際上小微企業融資難不僅僅是由于融資資源不足，更大的問題是市場上符合小微企業需求的融資產品、金融產品太少，造成資源和服務配置低效。

《白皮書》調研還顯示，除了融資服務外，轉賬結算、代繳稅費、證照年審、代發工資以及現金管理是目前我國小微企業需求最大的金融服務。