人民幣業(yè)務(wù)準(zhǔn)入放寬 外資銀行在華享“國(guó)民待遇”

原標(biāo)題：人民幣業(yè)務(wù)準(zhǔn)入放寬 外資銀行在華享“國(guó)民待遇”

在華“本土化”7年，市場(chǎng)份額下降至不到2%，加上利率市場(chǎng)化和互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，外資銀行正面臨的是業(yè)績(jī)?cè)鏊俸蛢?nèi)地市場(chǎng)份額的不斷下滑，整體處境并不樂(lè)觀。

日前，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)簽署第657號(hào)國(guó)務(wù)院令，公布《國(guó)務(wù)院關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例〉的決定》（下稱(chēng)“《決定》”），自2015年1月1日起施行。修改后的條例對(duì)外資銀行在中國(guó)境內(nèi)機(jī)構(gòu)設(shè)立、人民幣業(yè)務(wù)等方面的限制進(jìn)行適當(dāng)放寬，為外資銀行設(shè)立運(yùn)營(yíng)提供更加寬松、自主的制度環(huán)境。

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家指出，這些修改給予外資銀行與中資銀行同等的“國(guó)民待遇”，同時(shí)標(biāo)志著中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的步伐進(jìn)一步加快。而在新的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，外資行在中國(guó)還有很大機(jī)會(huì)，對(duì)于寄望借助新政策進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的外資銀行而言，盡早明確其在中國(guó)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)定位與戰(zhàn)略布局亦顯得尤為重要。

限制放寬待見(jiàn)新人笑?

相對(duì)于2006年的舊版本，外資銀行管理新條例主要對(duì)兩方面內(nèi)容作出修改：一是在外資銀行準(zhǔn)入方面，《決定》對(duì)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分行，不再規(guī)定其總行無(wú)償撥給營(yíng)運(yùn)資金最低限額（1億元人民幣），同時(shí)不再將已經(jīng)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立代表處作為外國(guó)銀行（外國(guó)金融機(jī)構(gòu)）在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行，以及外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)初次設(shè)立分行的條件；二是在申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)條件方面，將外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)在中國(guó)境內(nèi)的開(kāi)業(yè)年限要求由3年以上改為1年以上，不再要求提出申請(qǐng)前2年連續(xù)盈利，并規(guī)定外國(guó)銀行的1家分行已獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的，該外國(guó)銀行的其他分行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)不受開(kāi)業(yè)時(shí)間的限制。

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家指出，這對(duì)外資銀行在中國(guó)境內(nèi)機(jī)構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入等方面降低了門(mén)檻，放松了對(duì)外資銀行的限制，標(biāo)志著中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放步伐的進(jìn)一步加快。與此同時(shí)，有意愿的外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)可以在較短時(shí)間內(nèi)更為便捷地申請(qǐng)開(kāi)展人民幣業(yè)務(wù)，更好地為“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”服務(wù)。

外資銀行進(jìn)入中國(guó)，對(duì)于促進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)改革與金融創(chuàng)新，提高銀行業(yè)服務(wù)質(zhì)量，提升銀行業(yè)的整體效率與競(jìng)爭(zhēng)水平，發(fā)揮了不可替代的作用。自2007年在華外資銀行獲準(zhǔn)轉(zhuǎn)制以來(lái)，外資銀行在中國(guó)已經(jīng)走過(guò)七個(gè)年頭，其在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和服務(wù)能力均得到良好發(fā)展，已成為中國(guó)銀行體系的有機(jī)組成部分和重要市場(chǎng)參與者。

成立獨(dú)立法人銀行成為大型外資行的首選，而隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的不斷發(fā)展，一些新興市場(chǎng)國(guó)家和發(fā)達(dá)小國(guó)的金融機(jī)構(gòu)也將不斷在中國(guó)增設(shè)機(jī)構(gòu)，來(lái)源國(guó)和經(jīng)營(yíng)類(lèi)型的不斷豐富，也為中國(guó)銀行體系提供了有益的補(bǔ)充。數(shù)據(jù)顯示，截至2013年年底，共有51個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立42家外資法人機(jī)構(gòu)、92家外國(guó)銀行分行和187家代表處。

特別是在金融危機(jī)以后，面臨戰(zhàn)略調(diào)整壓力以及監(jiān)管改革帶來(lái)的不確定性，全球諸多跨國(guó)銀行積極布局亞洲業(yè)務(wù)，部分外國(guó)銀行進(jìn)一步強(qiáng)化了中國(guó)區(qū)在聯(lián)通歐亞市場(chǎng)方面的作用，持續(xù)加大對(duì)華投資和支持力度。

“中國(guó)在未來(lái)可能會(huì)成為全球最大的市場(chǎng)，但由于監(jiān)管限制，確實(shí)在這里經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)比較困難。一些外資銀行也是首先選擇在中國(guó)開(kāi)設(shè)代表處，或是通過(guò)選擇中國(guó)的銀行合作共同開(kāi)展研發(fā)新業(yè)務(wù)。”一家已在中國(guó)設(shè)立代表處的外資私人銀行首席執(zhí)行官此前在接受《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者專(zhuān)訪時(shí)表示，這里確實(shí)有一個(gè)非常大的客戶(hù)資產(chǎn)池，來(lái)亞洲來(lái)中國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù)，對(duì)我們來(lái)說(shuō)是件值得期待的事，盡管這個(gè)市場(chǎng)確實(shí)存在很多規(guī)模很大的銀行，但目前具備市場(chǎng)專(zhuān)長(zhǎng)、有足夠競(jìng)爭(zhēng)力并適合服務(wù)這些客戶(hù)的銀行并不多。

處境艱難尋覓新業(yè)務(wù)發(fā)展契機(jī)

整體而言，外資銀行在華經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、管理規(guī)范，包括流動(dòng)性比例、不良貸款率、資本充足率、核心資本充足率等各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)表現(xiàn)良好。中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，其在管理方面的優(yōu)勢(shì)逐漸顯現(xiàn)出來(lái)，未來(lái)外資銀行在中國(guó)發(fā)展有著良好前景。

不過(guò)，比起剛進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)時(shí)的快速擴(kuò)張，近兩年在華發(fā)展速度相對(duì)緩慢，外資行面臨的是業(yè)績(jī)?cè)鏊俸蛢?nèi)地市場(chǎng)份額的不斷下滑，目前總資產(chǎn)規(guī)模占比已不到2%，加上受經(jīng)濟(jì)下行、利率市場(chǎng)化以及互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，外資銀行現(xiàn)在的處境整體比較困難。而對(duì)于寄望借助新政策進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的外資銀行來(lái)說(shuō)，或需要提前考慮其在中國(guó)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)定位與戰(zhàn)略。

面對(duì)中國(guó)市場(chǎng)同質(zhì)化不斷加劇，本土化程度不斷提高，尋求差異化發(fā)展并不斷尋覓新業(yè)務(wù)發(fā)展契機(jī)或?qū)⒊蔀橥赓Y銀行在華未來(lái)的發(fā)展方向。“以前的一套做法在新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下已經(jīng)不適用了，當(dāng)下在華外資行所面臨的最大問(wèn)題就是發(fā)展問(wèn)題，如何發(fā)展新客戶(hù)和新資金，如何在保護(hù)原有品牌的同時(shí)做到產(chǎn)品創(chuàng)新，”某外資大行中國(guó)區(qū)高管日前對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示：“我們接下來(lái)要做的兩件事，就是抓住利率市場(chǎng)化和匯率市場(chǎng)化機(jī)會(huì)，在此過(guò)程中發(fā)揮自己的強(qiáng)項(xiàng)。”

實(shí)際上，當(dāng)前外資銀行已經(jīng)在全球市場(chǎng)業(yè)務(wù)、人民幣國(guó)際化相關(guān)服務(wù)、衍生產(chǎn)品等領(lǐng)域積累了一定優(yōu)勢(shì)，特別是今年以來(lái)，有關(guān)跨境政策的調(diào)整明顯增多，正在提速的人民幣國(guó)際化無(wú)論是在貿(mào)易還是境外投資方面，對(duì)具備境外渠道和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)的外資行而言都是可享受的重要發(fā)展機(jī)遇。

此外，成立一年多來(lái)的上海自貿(mào)區(qū)更成為外資銀行擴(kuò)大在華業(yè)務(wù)的新突破口。截至今年8月末，區(qū)內(nèi)所設(shè)的外資銀行支行占區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的45%，涵蓋亞、歐、美主要國(guó)際銀行。

“銀行進(jìn)駐自貿(mào)區(qū)不只是關(guān)注今天可以做什么，”一家剛在自貿(mào)區(qū)獲批設(shè)立分行的某外資銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者，上海的發(fā)展目標(biāo)是到2020年基本建成“四個(gè)中心”，在這一過(guò)程中，自貿(mào)區(qū)將發(fā)揮很大的作用，而隨著金融改革的逐步推進(jìn)，外資行有機(jī)會(huì)可以做得更大。

“市場(chǎng)很多變化都在發(fā)生，我們的團(tuán)隊(duì)也在研究適時(shí)進(jìn)入，如考慮在上海自貿(mào)區(qū)設(shè)立私人銀行業(yè)務(wù)是否可行。”上述外資私人銀行首席執(zhí)行官表示。