中行上半年利潤(rùn)增長(zhǎng)11% 不良率低于銀行業(yè)6BP

原標(biāo)題：中行上半年利潤(rùn)增長(zhǎng)11% 不良率低于銀行業(yè)6BP

本報(bào)記者 王冠

見(jiàn)習(xí)記者 黃斌

實(shí)習(xí)記者 林怡君 北京報(bào)道

8月19日，中國(guó)銀行公布2014年中期業(yè)績(jī)，顯示6月末不良貸款率為1.02%，較去年底的0.96%上升了6個(gè)bp，高于2012年底和2011年底的0.95%和1.00%。

重點(diǎn)領(lǐng)域方面，中行今年上半年地方政府融資平臺(tái)貸款余額3472億，不良率為0.13%；產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)余額1913億，不良率為0.98%；房地產(chǎn)行業(yè)3592億，不良率為0.26%。

截至6月末，中行資產(chǎn)總額15.47萬(wàn)億元、負(fù)債總額14.46萬(wàn)億元，分別比上年末增長(zhǎng)11.49%、12.00%。同時(shí)，2014年上半年實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)934.09億元，同比增長(zhǎng)10.97%。

在中行領(lǐng)導(dǎo)層看來(lái)，該行上半年貸款增長(zhǎng)呈現(xiàn)出三個(gè)特點(diǎn)，一是境內(nèi)個(gè)人貸款增速7.3%，高于平均貸款增速，加大對(duì)于住房抵押貸款的力度，占個(gè)人貸款的增長(zhǎng)比重88%；二是中小型企業(yè)貸款增速加大，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和涉農(nóng)貸款快速增長(zhǎng)；三是海外商業(yè)貸款增速24.1%。

不良貸款率1.02%

中行上半年數(shù)據(jù)中最為外界關(guān)注的便是升高的不良貸款。截至報(bào)告期末，中行不良貸款余額858.6億元，比上年末增加125.89億元；不良貸款率1.02%，比上年末上升0.06個(gè)百分點(diǎn)。

其中，次級(jí)類(lèi)貸款金額為458.12億元，占比為0.54%，可疑類(lèi)貸款金額為216.36億元，占比為0.26%，損失類(lèi)貸款金額為184.12億元，占比為0.22%。

6月末，中行不良貸款率、逾期貸款率、撥備覆蓋率分別為1.02%、1.35%和217.02%。而資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為12.41%和10.11%。

中行副行長(zhǎng)張金良介紹，中行信貸資產(chǎn)管控的壓力在增大。從行業(yè)上看，中行新發(fā)生的不良主要集中在制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)和交通運(yùn)輸業(yè)，尤其是一些順經(jīng)濟(jì)周期的行業(yè)，比如說(shuō)鋼貿(mào)、航運(yùn)和一些中小企業(yè)貸款。

從地區(qū)來(lái)看，新發(fā)生的不良主要集中在外向型經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)的沿海地區(qū)，比如說(shuō)廣東、江蘇、浙江、山東等。

“我們認(rèn)為，銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化是經(jīng)濟(jì)增速放緩、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整在銀行體系的反應(yīng)和體現(xiàn)。目前，我行的資產(chǎn)質(zhì)量還處在一個(gè)比較合理的區(qū)間。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)提供的數(shù)據(jù)，現(xiàn)在銀行業(yè)不良率的平均水平是1.08%，我們1.02%。”張金良說(shuō)。

對(duì)于不良雙升的情況，中行領(lǐng)導(dǎo)層表示將確保風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)早處置，加強(qiáng)房地產(chǎn)和平臺(tái)的管控，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)于表內(nèi)表外授信抵押品和擔(dān)保的便利，運(yùn)用多種清收手段使集團(tuán)整體信貸風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍之內(nèi)。

為了有效應(yīng)對(duì)不良貸款的反彈壓力，中行表示將堅(jiān)持執(zhí)行嚴(yán)格的審批，加強(qiáng)主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管控。具體而言，首先是加強(qiáng)高風(fēng)險(xiǎn)存量貸款管理，二是加大貨幣支持力度，中行的信貸成本是0.69%，同比上升了30個(gè)基點(diǎn)。三是加強(qiáng)不良化解的力度，上半年一共化解不良資產(chǎn)270億。包括現(xiàn)金吸收133億，現(xiàn)金吸收比率達(dá)48%，核銷(xiāo)本金90億。

同時(shí)，該行領(lǐng)導(dǎo)層在同日舉行的分析師會(huì)議上表示，“銀行業(yè)推進(jìn)混合所有制的改革對(duì)于優(yōu)化股權(quán)的完善激勵(lì)機(jī)制、提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力具有重要的作用，中行將積極探索轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。”

該行認(rèn)為推進(jìn)銀行業(yè)混合所有制的改革要從市場(chǎng)化、國(guó)際化、信息化的角度，積極拓展新思路。具體而言，包括拓寬投資渠道，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)；完善公司治理結(jié)構(gòu)；把混合所有制的改革和資本市場(chǎng)的發(fā)展協(xié)調(diào)推進(jìn)等措施。

本月以來(lái)，國(guó)有四大銀行也相繼通過(guò)發(fā)債或發(fā)行優(yōu)先股進(jìn)行資本金的補(bǔ)充。目前，中行集團(tuán)資本充足率目標(biāo)11.5%，中行表示未來(lái)將持續(xù)優(yōu)化表內(nèi)外資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、探索各個(gè)渠道的資本補(bǔ)充方式。

海外業(yè)務(wù)利潤(rùn)貢獻(xiàn)率22.22%

2014年上半年，中行海外資產(chǎn)總額7，652.90億美元，比上年末增長(zhǎng)21.31%，占集團(tuán)資產(chǎn)總額比重27.73%。實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)44.12億美元，同比增長(zhǎng)35.76%，利潤(rùn)貢獻(xiàn)率22.22%。海外商業(yè)銀行存貸款分別比上年末增長(zhǎng)16.10%和24.10%。

在人民幣國(guó)際化業(yè)務(wù)方面，中行上半年完成跨境人民幣結(jié)算量2.79萬(wàn)億元，清算量112.5萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)63.0%和98.7%，業(yè)務(wù)量居全球同業(yè)首位，成為離岸市場(chǎng)最大的人民幣服務(wù)商。

在中行領(lǐng)導(dǎo)班子看來(lái)，“立足本土，跨國(guó)經(jīng)營(yíng)是中行區(qū)別于同業(yè)的特征”。2014年上半年海外資產(chǎn)和稅前利潤(rùn)增長(zhǎng)迅猛。海外資產(chǎn)占集團(tuán)總資產(chǎn)和總利潤(rùn)上升。

盡管資金成本上升令息差改善壓力增大，而中行海外業(yè)務(wù)收益的提升，使其上半年實(shí)現(xiàn)凈息差2.27%，較上年提高3個(gè)基點(diǎn)。

小微企業(yè)貸款方面，上半年中行境內(nèi)中銀“信貸工廠”小企業(yè)和中型企業(yè)貸款分別比上年末增長(zhǎng)12.60%和8.08%，高于境內(nèi)公司貸款平均增速，滿足銀監(jiān)會(huì)“兩個(gè)不低于”要求。此外，上半年戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款和涉農(nóng)貸款分別增長(zhǎng)了21.8%和6.1%。

在手續(xù)費(fèi)收入方面，中行上半年手續(xù)費(fèi)收入增長(zhǎng)13.4%，已從今年8月1日起落實(shí)新的管理辦法，下調(diào)了收費(fèi)項(xiàng)目。

“中行下一步將致力于從傳統(tǒng)的融資中介向傳統(tǒng)的服務(wù)中介專(zhuān)項(xiàng)，新的增長(zhǎng)點(diǎn)主要在繼續(xù)保持銀行卡、結(jié)售匯等傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目，大力拓展以投行和資產(chǎn)管理為代表的新興業(yè)務(wù)。”張金良說(shuō)。

網(wǎng)絡(luò)金融方面，上半年，中行電子銀行交易金額達(dá)到66萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)29.71%。而就在8月初，中行與享購(gòu)網(wǎng)合作在上海推出了首家“品質(zhì)生活體驗(yàn)館”，嘗試在新成立的商圈推出線上線下全面互動(dòng)的O2O模式。

據(jù)享購(gòu)網(wǎng)相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，該體驗(yàn)館未來(lái)1年內(nèi)還將在沿海地區(qū)及一二線城市陸續(xù)推出數(shù)十家。中行在公告中未提到此項(xiàng)目，但提及推進(jìn)“未來(lái)銀行旗艦店建設(shè)取得階段性進(jìn)展”。