50萬公積金貸款轉(zhuǎn)商貸 20年需多還18.6萬元

原標題：50萬公積金貸款轉(zhuǎn)商貸 20年需多還18.6萬元

廣州8月份公積金額度竭盡組合貸遙遙無期買家咬牙轉(zhuǎn)貸

計算器

以個人購買首套房，貸款20年，公積金50萬元加商貸50萬元來計算

公積金貸款的年利率為4.5%，月供為3163.25元，總利息25.9萬元；商貸方面，按主流貸款利率，基準利率上浮10%來算，年利率7.21%，月供3939.77元，總利息44.5萬元。組合貸款月供約7103.2元，總利息為70.4萬元。

如果全部是用商貸，月供為7879.54元，總利息為89萬元。

綜合以上，如果50萬元公積金貸款額度全部轉(zhuǎn)成商業(yè)貸款，月供將增加776.34元，而總利息將多出18.6萬元。

進入8月，廣州房貸市場雪上加霜。由于8月的公積金額度在1日凌晨已經(jīng)被“秒殺”，昨日部分廣州買家表示，只能咬牙從組合貸款轉(zhuǎn)向公積金貸款或商業(yè)貸款。而記者測算發(fā)現(xiàn)，50萬元公積金貸款轉(zhuǎn)商貸的話，20年需多還18.6萬元利息。銀行方面表示，由于年內(nèi)公積金額度都十分有限，算上申請以及再算上排隊等候的時間，現(xiàn)在遞交申請的房貸可能要等到明年才能批復(fù)。

本報記者李婧暄、潘彧

公積金貸款額度收緊，買家劉先生“中招”。他告訴記者，自己7月份購買了水蔭路一套住宅，總價220萬元，由于是首套房，打算申請7成貸款，即154萬元，按50萬元公積金貸款、104萬元商業(yè)貸款來進行組合。

劉先生說，由于業(yè)主一直在外地，等到業(yè)主7月底回來廣州準備資料的時候，按揭中介告訴他，目前公積金貸款額度已被限，建議改成純商貸。

劉先生告訴記者，權(quán)衡利弊之后，他還是一狠心干脆轉(zhuǎn)了純商貸。

記者同時從市場得知，由于公積金貸款額度緊張，部分新盤已停止接受公積金貸款或者對于商業(yè)貸款的客戶給予更低折扣。

“我們到現(xiàn)在都很難估算什么時候才能有額度。”某國有大行個人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)負責(zé)人昨日表示。而記者獲悉，目前按全省的情況看，工行和建行的公積金貸款和商業(yè)貸款的占比都較大，超過四成，而其他銀行會稍微低一些。“但對各家銀行的業(yè)務(wù)影響是一樣的。”

也有業(yè)內(nèi)人士表示，由于8月份公積金貸款額度早在月初就被搶光，因此9月份的情況暫時還不能測算，但如果客戶想要貸款，算上申請以及排隊等候的時間，現(xiàn)在遞交申請的房貸可能要等到明年才能批復(fù)。

此前，廣州公積金管理中心就曾表示，5月份就已確定全年貸款額度為170億元，到7月份已貸出超過120億元，從8月份起只能按“每個月10億元”的額度發(fā)放。

記者了解到，各銀行的房貸額度也是有限的，隨著部分客戶從公積金組合貸轉(zhuǎn)向商業(yè)貸款，額度或?qū)⒏痈婕保S之推高房貸利率。

購房者：

大部分仍愿等待“拼人品”

“現(xiàn)在公積金貸款轉(zhuǎn)房貸的確實已經(jīng)出現(xiàn)。” 匯瀚按揭高級業(yè)務(wù)經(jīng)理莫靜對記者稱，這種情況在二手房按揭中尤其突出。“我們手頭積壓的涉公積金貸款中，有40%的組合貸款沒能搶到額度，9月份能不能搶到也是未知數(shù)。”莫靜表示，“大部分業(yè)主愿意推遲收款，但頂多等一兩個月”。各個按揭公司都表示，現(xiàn)在只能通知買賣雙方，希望業(yè)主能讓點利，讓賣家轉(zhuǎn)商貸以完成交易。莫靜表示，目前其手頭有好幾單案例，“讓利從幾千元到兩萬元左右都有。”

“曲線貸”：

消費貸+純公積金

莫靜表示，對于部分貸款者而言，還有一個方式可以完成“貸公積金”的“夢想”。

莫靜介紹說，申請公積金貸款有兩個渠道，一個是分配給銀行的額度，一個是通過擔(dān)保中心申請的額度。“走銀行額度的主要是公積金組合貸款，這方面額度搶奪特別激烈，很難搶到；而另一個渠道是通過公積金擔(dān)保中心來申請額度，目前還可以接受申請，但是擔(dān)保中心僅受理純公積金貸款。”

“比如說本來申請的是55萬元組合貸，其中50萬元公積金加5萬元商業(yè)貸款，可以直接改成純公積金貸款，如果剩余部分實在湊不齊，可以運用消費貸的模式來操作，一方面可以不用遙遙無期地等待，另一方面也可以享受相對利率優(yōu)惠。”

目前銀行消費貸的利率大多為基準利率上浮30%~40%。