POS機套碼隱藏灰色鏈 消費者萬積分打水漂

原標題：POS機套碼隱藏灰色鏈 消費者上萬積分打水漂

POS機行業(yè)人員透露，有的從業(yè)人員為牟取私利，將便宜手續(xù)費行業(yè)的機具裝給高費率行業(yè)的客戶使用，借機套用低費率的代碼

北京的王女士近日有點煩，其在某飯店購買預售卡用信用卡消費上萬元，卻沒有獲得相對應的積分，致電信用卡客服，客服稱消費的商戶編碼不在可獲得積分范圍內(nèi)。更令王女士疑惑的是，銀行所記錄的商戶編碼與自己拿到的POS機單子上打印的編碼不一致。

記者撥打該銀行信用卡客服電話，工作人員稱，消費超過一定額度后，商戶會自動走批發(fā)通道，商戶號就會在消費者不知情的情況下產(chǎn)生變化，而因此產(chǎn)生的問題都由消費者承擔。

不過，一位POS機行業(yè)人員告訴本報記者，這是典型的POS機套碼消費，餐飲類的手續(xù)費最高，一般銀行信用卡對此都有積分獎勵，但是對于商戶來說，顯然高昂的手續(xù)費代價太大，為了降低成本，往往會找到POS機安裝機構(gòu)溝通，換成低手續(xù)的POS進行刷卡收賬。

市場亂象

在POS機行業(yè)中各類商戶有自己專門的代碼，簡稱MCC碼，一般是以4位阿拉伯數(shù)字體現(xiàn)，如百貨、服裝、五金、餐飲、KTV、等等，代碼皆不同，行業(yè)又分為一般類、餐娛類、民生類、批發(fā)類等，其中民生類手續(xù)費最便宜，一般類其次，餐娛類最高，還有批發(fā)類可做封頂機。

當持卡人在商家的POS機上刷卡消費成功后會打印出小票，上面有商戶編號，從第8位到11位(4位數(shù))即為商家這臺POS機的MCC碼，這個碼對應的就是商家經(jīng)營的行業(yè)。目前民生類手續(xù)費為0.38%，一般類是0.78%，餐娛類是1.25%。

據(jù)上述行業(yè)人員透露，有的POS機從業(yè)人員為了私利就會給商家說裝便宜手續(xù)費的POS機，其實就是將便宜手續(xù)費行業(yè)的機具裝給高費率行業(yè)的客戶使用，借機套用低費率的代碼(MCC碼)，如此操作，當商戶刷卡時出來的小票上面的MCC碼跟實際的經(jīng)營項目肯定是不相符的。

“POS機的安裝機構(gòu)是以刷卡量及次數(shù)賺取相應的手續(xù)費，為了籠絡住大客戶，也是為了利潤，商家往往會迎合客戶的需求，這就是消費者刷卡沒有積分的原因”，該POS機行業(yè)人員表示。

整頓乏力

事實上，除了商家和POS機安裝機構(gòu)，各家銀行對于POS機的市場占有率都頗為重視，這也導致了銀行審批過程中對于申請人的資質(zhì)門檻等管理頗松。

光大銀行北京分行戰(zhàn)略發(fā)展部負責人曾告訴本報記者，大數(shù)據(jù)時代，現(xiàn)金流的走向尤為重要，POS機就是最直觀的現(xiàn)金流反應，這也是構(gòu)筑銀行信用體系建設的重要一個依據(jù)來源，銀行自然不會放棄。

而對于POS機的安裝機構(gòu)，收益則是促使灰色鏈條生根發(fā)芽的重要原因。在一個專門做POS機開戶的qq群中，一位業(yè)務員向本報記者推銷，“即便沒有營業(yè)執(zhí)照我們也可以幫助申請，不過手續(xù)費點收的要高一些，其他手續(xù)我們包辦”。

早在去年，銀聯(lián)就已經(jīng)注意到POS市場存在的混亂現(xiàn)象。上海銀行因借出收單機構(gòu)號給支付寶使用，被銀聯(lián)通報批評并開出罰單。銀聯(lián)稱這些交易均無法顯示真實商戶名，一律顯示了第三方支付企業(yè)的名稱，并且第三方支付機構(gòu)并未按相應的扣率執(zhí)行，損害了發(fā)卡行利益，也違反了發(fā)改委的相應費率規(guī)定。

然而，銀聯(lián)終究并非監(jiān)督組織，銀聯(lián)作為卡組織只能進行“違規(guī)約束”，目前市場上的POS機亂象仍然數(shù)不勝數(shù)。

對此，中國社會科學院支付清算研究中心主任楊濤建議，清算業(yè)務應該部分市場化，有限度放開，允許國外和國內(nèi)民營主體介入。他認為清算應該作為一個產(chǎn)業(yè)來看待，建立規(guī)則，以多元化發(fā)展來防止損壞市場競爭效率，同時也應避免低效的價格競爭。

中國社會科學院信息化研究中心秘書長姜奇平也認為，應推動清算市場開放，打破清算市場的壟斷，引入清算領域的市場競爭，同時解決一般企業(yè)的清算問題和小微企業(yè)清算問題，以保證國家經(jīng)濟和社會的正常發(fā)展，保證消費者的利益。