唯品會(huì)：繼阿里小貸后是時(shí)候挺進(jìn)金融領(lǐng)域了

原標(biāo)題：唯品會(huì)：是時(shí)候挺進(jìn)金融領(lǐng)域了

繼阿里小貸、京東小貸落地之后，又一電商平臺(tái)切入供應(yīng)鏈金融——唯品會(huì)近日高調(diào)宣布進(jìn)入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，其小貸牌照已經(jīng)獲得廣東省金融辦的審批，預(yù)計(jì)本月中旬就可以開展相關(guān)業(yè)務(wù)。    

唯品會(huì)是時(shí)候挺進(jìn)金融領(lǐng)域了

擁有堅(jiān)實(shí)客戶基礎(chǔ)并掌握物流、信息流、資金流的電商企業(yè)或平臺(tái)進(jìn)入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域并不出人意料，無論是面向產(chǎn)業(yè)鏈末端消費(fèi)者提供小額消費(fèi)信貸、還是面向上游供應(yīng)商提供經(jīng)營小額周轉(zhuǎn)信貸，都是自然而然的商業(yè)選擇結(jié)果。對于唯品會(huì)而言，給C端提供白條消費(fèi)，既可以帶動(dòng)流量、提供獨(dú)特的金融服務(wù)，又可以有效增加平臺(tái)交易量；給B端供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，既能維持與供應(yīng)商的關(guān)系，增強(qiáng)自我實(shí)力，又能開拓新的利潤增長點(diǎn)。何樂而不為？況且，在阿里、京東這兩個(gè)電商老大哥已然試水成功的前提下，試錯(cuò)成本已被大大降低。    

理解這個(gè)行為的意義及前景較為重要，這充分揭示了新形勢下電商與金融的關(guān)系。不僅僅是對于唯品會(huì)，對于整個(gè)電商而言都是一次核心能力的自我強(qiáng)化和業(yè)務(wù)升級。    

電商作為供應(yīng)鏈中的核心發(fā)揮著承上啟下的關(guān)鍵作用。“三流”的交互和流轉(zhuǎn)都繞不開它。信息流是基礎(chǔ)，積累沉淀形成的信息數(shù)據(jù)是戰(zhàn)略資源；物流是當(dāng)下競爭的熱點(diǎn)，無論是京東大量燒錢打造自身物流體系、還是馬云心心念念的“菜鳥物流”，都是明證；“資金流”是決定勝的關(guān)鍵，信息流、物流只是手段，資金流即是手段又是目的。   

電商涉足金融最重要的是把握好收益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡。    

以唯品會(huì)為例，給予供應(yīng)商的貸款利率為年化7-8%，顯然不考慮盈利，這無疑是為了招徠顧客、培育市場；而面向消費(fèi)者的“白條”，參考“京東白條”、“分期樂”等分期產(chǎn)品，年化利息在15-24%，唯品會(huì)想賺錢是比較容易的。    

電商的風(fēng)控能力知不相同，阿里小貸的壞賬率低于1%的成績不是輕易能夠做到的。對于唯品會(huì)而言，由于掌握商家的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、平臺(tái)資金流水、商品成交狀況、信譽(yù)及評價(jià)狀況等，做貸前風(fēng)控具有信息優(yōu)勢，亦能在商家違約的時(shí)對賬戶資金進(jìn)行及業(yè)務(wù)進(jìn)行凍結(jié)。壞賬率控制在2%以內(nèi)問題不大。當(dāng)然，做好風(fēng)控還是需要線下團(tuán)隊(duì)的，如何控制線下團(tuán)隊(duì)的數(shù)量、質(zhì)量、成本，也直接決定了此項(xiàng)業(yè)務(wù)的規(guī)模和盈利狀況。

就個(gè)人信貸而信，風(fēng)控難度相對高。京東等開展白條業(yè)務(wù)的電商收那么高利息的原因就在于此。

電商涉足金融已經(jīng)逐步形成趨勢，唯品會(huì)的加入正是時(shí)候。