焦瑾璞：盡快出臺(tái)普惠金融規(guī)劃和指導(dǎo)意見(jiàn)

原標(biāo)題：焦瑾璞：盡快出臺(tái)普惠金融規(guī)劃和指導(dǎo)意見(jiàn)

焦瑾璞是在6月21日由《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》、《中國(guó)金融》雜志社等主辦的“金融改革、影子銀行與普惠金融高峰論壇”上作出上述表示的。該論壇由《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》副總編輯楊燕青主持。

參與論壇的學(xué)者專家提出，要促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)提供更好更多的普惠金融服務(wù)，而制定衡量各省市普惠金融的發(fā)展指數(shù)也需要不斷完善改進(jìn)。

正規(guī)金融機(jī)構(gòu)需帶好頭

焦瑾璞認(rèn)為，目前最主要是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)如何做好普惠金融服務(wù)，然后才能引導(dǎo)其他主體參與普惠金融建設(shè)。他表示，小額信貸、微型金融和普惠金融都是金融創(chuàng)新的結(jié)果，是反傳統(tǒng)的，與傳統(tǒng)金融不同的有很多。比如在貸款方法方面，傳統(tǒng)金融是拿著放大鏡找問(wèn)題，而微型金融是拿著放大鏡找優(yōu)點(diǎn)。在抵押技術(shù)方面，傳統(tǒng)金融是要求良好的財(cái)務(wù)報(bào)表和抵押物，而微型金融是注重活材料和人的品質(zhì)。

在焦瑾璞發(fā)言后舉行的圓桌論壇上，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)副教授蘭日旭認(rèn)為，對(duì)于普惠金融，政府要做好兩點(diǎn)，一是建立可操作的體系，二是做好風(fēng)險(xiǎn)教育，讓消費(fèi)者感覺(jué)到金融本身就含有風(fēng)險(xiǎn)。 

廣州市金融辦副主任陳平則稱，正規(guī)金融要有一定的規(guī)范管理，最起碼要備案，從規(guī)范的角度可能還要審批，可以考慮逐步走向備案制。他建議，中央層面不要管得太死，要給地方多點(diǎn)權(quán)限，因?yàn)榈胤礁?ldquo;接地氣”，更了解金融產(chǎn)業(yè)的需求。就金融機(jī)構(gòu)而言，本身就是多層次了，現(xiàn)在大的金融機(jī)構(gòu)好多，要大力發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)。而中小金融機(jī)構(gòu)都拿到中央審批，這也不現(xiàn)實(shí)，應(yīng)該給省、市審批，下放審批權(quán)限。另外從文化的角度，在大的金融機(jī)構(gòu)里面，產(chǎn)生真正的普惠金融還不容易，因?yàn)榇髾C(jī)構(gòu)的文化已經(jīng)傳承了幾十年，轉(zhuǎn)變需要漫長(zhǎng)的過(guò)程，需要鼓勵(lì)地方支持普惠金融的發(fā)展。

普惠金融指數(shù)研究需改進(jìn)

焦瑾璞稱，GPFI（金融包容性全球合作計(jì)劃）從去年開始制定了較為全面的普惠金融指標(biāo)體系，包括金融服務(wù)的獲取、使用以及金融產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量。

焦瑾璞的團(tuán)隊(duì)花費(fèi)半年時(shí)間計(jì)算研究，得出了“我國(guó)各省市區(qū)普惠金融指數(shù)圖”。焦瑾璞稱，我國(guó)各地金融普惠程度與發(fā)展進(jìn)程總體上呈正相關(guān)關(guān)系，呈東中西的梯度分布。普惠金融方面，北京、上海、浙江和天津走在第一方陣，而西部地區(qū)多數(shù)也處于低金融普惠區(qū)，但是加入人均因素之后，傳統(tǒng)的人口大省山東、河南、河北等排名靠后，青海、寧夏等西部人口小省位置前移。而關(guān)于這個(gè)指數(shù)的制定，還需要繼續(xù)修正。

針對(duì)焦瑾璞及其團(tuán)隊(duì)的報(bào)告，北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授王曙光認(rèn)為，指數(shù)的制定要考慮到網(wǎng)點(diǎn)抽樣的問(wèn)題，不同的抽樣方法，結(jié)果就可能不一樣。包括農(nóng)民獲取信貸的可能性，這是衡量普惠金融最重要的指標(biāo)，而金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)能扶持到什么程度也需要衡量，各種指標(biāo)應(yīng)該綜合來(lái)看才能比較全面。

王曙光稱，很多地方也許有網(wǎng)點(diǎn)，但未必提供好的金融服務(wù)，一些地方?jīng)]有網(wǎng)點(diǎn)，但它的服務(wù)并不一定差。比如在山東，很多地方村里面沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn)，但是每個(gè)村里面都用現(xiàn)代科技手段，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)點(diǎn)的電子化、虛擬化，在村里面可以實(shí)現(xiàn)支付授信、存取款、匯款。所以光看網(wǎng)點(diǎn)數(shù)據(jù)的指標(biāo)，可能忽略了很多金融創(chuàng)新。

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)金融研究中心副教授劉曉輝則稱，在中國(guó)傳統(tǒng)農(nóng)村地區(qū)，有的金融服務(wù)具有民間性質(zhì)，普惠金融指標(biāo)應(yīng)該予以體現(xiàn)。

焦瑾璞也稱，對(duì)于界定普惠金融的概念和范圍，應(yīng)反對(duì)普惠金融廣泛化；目前需要正確衡量我國(guó)普惠金融發(fā)展進(jìn)程，“缺什么、補(bǔ)什么，不能一哄而上”。普惠金融可以理解為“普之城鄉(xiāng)、惠之民眾”，加入以人為本的因素，要使金融服務(wù)對(duì)象切切實(shí)實(shí)地得到金融服務(wù)的便利和機(jī)會(huì)。“并不是你非要給他貸款。有些人給他貸款改變不了，就不能給他貸款。不能說(shuō)金融包打天下”。