網(wǎng)絡(luò)理財險收益高 話費理財意想不到的收益

原標(biāo)題：網(wǎng)絡(luò)理財險收益高話費理財閃瞎你的眼

近日，不少網(wǎng)友都在網(wǎng)上曬出余額寶的每日收益曲線，并在一旁哀嘆“收益又跌了”，而余額寶等互聯(lián)網(wǎng)寶類理財產(chǎn)品的收益下滑也使得大量的用戶開始尋覓替代產(chǎn)品。看到了互聯(lián)網(wǎng)理財市場的巨大潛力，保險公司乃至于三大電信運營商都坐不住了，網(wǎng)銷保險理財產(chǎn)品和話費理財產(chǎn)品相繼推出，讓互聯(lián)網(wǎng)理財這片波濤洶涌的江湖再度掀起了波瀾。

網(wǎng)絡(luò)理財險：預(yù)期收益高達6%

在余額寶類互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品收益普遍下滑到5%以下后，寶類產(chǎn)品便不再是互聯(lián)網(wǎng)理財市場上的“一枝獨秀”了。一些高收益網(wǎng)銷保險產(chǎn)品便趁機逆勢而上，預(yù)期收益率在5%以上的產(chǎn)品比比皆是，更有高達6%以上的產(chǎn)品在網(wǎng)上熱銷。據(jù)不完全統(tǒng)計，在某大型電商的保險頁面，目前有40余家保險公司推出各類產(chǎn)品，包括在售理財險產(chǎn)品35款，不少的預(yù)期收益率都能達6%左右。除了高收益，這些產(chǎn)品還呈現(xiàn)出短期化、門檻低和弱化保障功能的趨勢。

記者在網(wǎng)絡(luò)銷售平臺上搜索發(fā)現(xiàn)，一款珠江人壽的“匯贏3號贏春版”理財產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率就高達6.8%，該產(chǎn)品是一款萬能險，1000元起售，最低持有時間兩年，最低保證年化收益率2.5%，目前銷量已達14萬份。而國華人壽推出的一款新版理財寶收益率也頗高，持有31天的預(yù)期年化收益率為4%，持有91天的預(yù)期年化收益率為6%， 該產(chǎn)品也是一款萬能險，起購點僅為1元，目前也已銷售了6萬余份。

網(wǎng)銷保險理財產(chǎn)品的高收益率是否可以持續(xù)？有沒有風(fēng)險呢？壹度財富國家高級理財規(guī)劃師劉麗新在接受采訪時表示，市民一定要弄清楚一個概念，就是包括余額寶在內(nèi)的這類產(chǎn)品都是現(xiàn)金管理工具，而不能算作投資品。與余額寶等產(chǎn)品不同的是，保險最重要的仍是保障功能，而這些網(wǎng)銷理財產(chǎn)品往往標(biāo)榜高收益率而弱化了保險的保障功能，且資金投入后并不能隨時支取，不能替代余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品或貨幣基金的現(xiàn)金管理作用，因此，對于資金流動性要求較高的投資者來說，不宜將大量資金投入到保險理財產(chǎn)品中去。

“高收益也是不可持續(xù)的。”劉麗新對記者說。在她看來，網(wǎng)銷保險理財產(chǎn)品的收益是不穩(wěn)定的，前期為了推廣收益率會較高，但保險公司并不具備長期保證高收益率的能力，到后期收益率就可能縮水。考慮到現(xiàn)金價值，這類產(chǎn)品的實際收益率并沒有這么高。此外，由于保險產(chǎn)品主要功能是保障，其綜合費率要大于基金類產(chǎn)品，所以，投資者在購買前一定要看清這類產(chǎn)品的費率和合同中的其他條款，以免不必要的損失。

電信運營商也插足：話費理財產(chǎn)品靠譜否？

余額寶的迅速崛起，也讓遭受到互聯(lián)網(wǎng)強力沖擊的三大電信運營商坐不住了。看到了話費中的資金沉淀，運營商們也聯(lián)合基金公司，試圖打造話費理財，留住用戶。

近日，廣東聯(lián)通就宣布與百度、富國基金合作，推出“沃百富”互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，目標(biāo)是將中國聯(lián)通話費賬號升級為理財賬號，聯(lián)合百度與聯(lián)通兩家公司在用戶規(guī)模、渠道、流量上的優(yōu)勢，共同發(fā)展客戶。而此前，北京電信也曾與銀華基金共同推出了“添溢寶”。它們的共同點是，采用0元購機、5000元以上預(yù)存話費作為基金，用戶收益在4%左右，但資金需在合約期內(nèi)被凍結(jié)1~2年。

“沃百富”也屬于貨幣基金的一種，對接的基金是富國富錢包，其6月6 日的7日年化收益達到6.088%。以客戶購買iphone5S為例，聯(lián)通合約機需要30個月的合約，每月套餐386元，預(yù)存款5499元，通過參加“沃百富”，需要凍結(jié)話費賬戶上的4999元購機款24個月，凍結(jié)期結(jié)束后凍結(jié)款自動解凍，收益可隨時提取。以6.088%的7日年化收益率來看，凍結(jié)4999元購機款，兩年后收益可達610元。

那么，話費理財又靠不靠譜呢？對比余額寶等產(chǎn)品后發(fā)現(xiàn)，話費理財也有其的優(yōu)缺點。劉麗新認(rèn)為，這類產(chǎn)品也有其特有的市場，過去存話費送手機中的話費并不能升值，而如今能在存話費購機的同時享受一些收益，對于有購買手機計劃并愿意預(yù)存話費的人群來說是頗有吸引力的。另一方面，由于話費理財依然是購手機的促銷方式，預(yù)存的話費有一個凍結(jié)期，資金的流動性不高，且門檻不低，普遍要達到5000元左右，能夠吸引到的用戶規(guī)模有限。話費理財?shù)氖找媛屎拓泿呕鹨粯樱?%以上的高收益率也是不可持續(xù)的，隨著資金面的寬松會回歸到4%左右的水準(zhǔn)，用戶大可不必被高收益所左右。