中國(guó)人壽試水P2P網(wǎng)貸平臺(tái) 提供貸款保證保險(xiǎn)

原標(biāo)題：中國(guó)人壽試水承保P2P網(wǎng)貸平臺(tái)提供貸款保證保險(xiǎn)

北京財(cái)路通網(wǎng)絡(luò)科技有限公司近日與中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京分公司正式簽署《業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，啟動(dòng)在保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域的合作。這是國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)中傳統(tǒng)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)與財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)首度合作，財(cái)路通就此成為國(guó)內(nèi)首家由保險(xiǎn)公司承保的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。業(yè)內(nèi)人士表示，P2P引入第三方保險(xiǎn)、第三方擔(dān)保公司將是大趨勢(shì)，可為投資者提供更大的信心支持。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，嘗試為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)提供保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，對(duì)保險(xiǎn)公司的精算能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力均提出了更高的要求。

提供貸款保證保險(xiǎn)

財(cái)路通和中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)將共同推動(dòng)在貸款抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域的合作，加大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)財(cái)路通互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的支持力度。雙方商定的合作內(nèi)容包括3個(gè)方面。首先，雙方共同選定通過(guò)財(cái)路通平臺(tái)推介一款貸款產(chǎn)品，由財(cái)路通為通過(guò)該產(chǎn)品進(jìn)行貸款的借款人投保貸款保證保險(xiǎn)；中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)人，根據(jù)有關(guān)保險(xiǎn)條款承擔(dān)投資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任。中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)北京市分公司針對(duì)對(duì)方的投保需求，開(kāi)發(fā)對(duì)應(yīng)的貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，并根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的要求完成產(chǎn)品的報(bào)批或報(bào)備工作。其次，在信用保險(xiǎn)方面，雙方將另行協(xié)商選擇適當(dāng)領(lǐng)域共同開(kāi)展信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作的具體合作方案。最后，在其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域，雙方共同創(chuàng)新業(yè)務(wù)合作模式，推動(dòng)在貸款抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)合作。

財(cái)路通人士表示，依托保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、社會(huì)管理和保險(xiǎn)投資等方面的經(jīng)驗(yàn)，有助于提升客戶投資回報(bào)率等。通過(guò)引入財(cái)險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)，投資者可以降低投資風(fēng)險(xiǎn)。從長(zhǎng)期來(lái)看，此次合作是對(duì)客戶投資保障機(jī)制的調(diào)整和完善；從短期來(lái)看，可以作為營(yíng)銷策略應(yīng)對(duì)P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)。

截至中國(guó)證券報(bào)記者發(fā)稿時(shí)，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)官方尚未就此事做出回應(yīng)。接近中國(guó)人壽的人士表示，保險(xiǎn)公司關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，進(jìn)而嘗試與有關(guān)企業(yè)進(jìn)行合作，這是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的必經(jīng)階段，合作雙方均看到合作可能帶來(lái)的利好。就中國(guó)人壽而言，整個(gè)集團(tuán)一直在強(qiáng)調(diào)多方面開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，此次率先吃P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的“螃蟹”，有望在提供現(xiàn)代化綜合金融服務(wù)上取得先發(fā)經(jīng)驗(yàn)。

推進(jìn)完善P2P風(fēng)控

實(shí)際上，P2P平臺(tái)對(duì)于保險(xiǎn)的渴望并非新鮮事。多位P2P公司人士表示，在其所在公司開(kāi)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中，一直有引入保險(xiǎn)兜底以保障財(cái)產(chǎn)安全性的強(qiáng)烈需求。然而，P2P網(wǎng)貸行業(yè)存在諸多問(wèn)題，“跑路”傳聞不時(shí)見(jiàn)諸報(bào)端，導(dǎo)致公司在探討與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司合作時(shí)，缺乏有說(shuō)服力的解決方案。

2012年3月，中國(guó)平安率先推出保險(xiǎn)系的網(wǎng)絡(luò)投融資平臺(tái)“陸金所”。其后，中國(guó)人壽、太平人壽、合眾人壽、新華保險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司先后成立電商部門或全資子公司，嘗試觸碰互聯(lián)網(wǎng)金融的“蛋糕”。P2P作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)領(lǐng)域，也成為保險(xiǎn)可能介入的環(huán)節(jié)之一。

某P2P公司人士對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者表示，就當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的狀況而言，保險(xiǎn)公司在尋求業(yè)務(wù)拓展和利潤(rùn)空間時(shí)發(fā)現(xiàn)，P2P平臺(tái)存在可以介入的機(jī)會(huì)，后者成為前者關(guān)注的對(duì)象并不奇怪。P2P引入第三方保險(xiǎn)公司、第三方擔(dān)保公司是未來(lái)一個(gè)可預(yù)見(jiàn)的趨勢(shì)，因?yàn)闄C(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)控制等方面有長(zhǎng)期的經(jīng)驗(yàn)積累。P2P行業(yè)出現(xiàn)的“跑路”事件恰恰說(shuō)明，違約風(fēng)險(xiǎn)、投資者權(quán)益等問(wèn)題亟待有力的保障機(jī)制來(lái)解決。

保險(xiǎn)業(yè)專家表示，目前P2P平臺(tái)處于風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)密集爆發(fā)時(shí)期，很多監(jiān)管措施尚在研究之中，投資者權(quán)益保護(hù)顯得非常緊迫，第三方保險(xiǎn)或擔(dān)保公司在分散風(fēng)險(xiǎn)方面可以給市場(chǎng)提供信心支持。嘗試為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)提供保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是保險(xiǎn)公司邁出的創(chuàng)新步伐。針對(duì)P2P這一特殊的投保需求開(kāi)發(fā)對(duì)應(yīng)的貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)險(xiǎn)企的精算能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力均提出了更高的要求。

前述P2P公司人士表示，P2P平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和水平均亟待提升，未來(lái)如果與保險(xiǎn)公司的合作實(shí)現(xiàn)常態(tài)化，對(duì)P2P行業(yè)的業(yè)態(tài)將產(chǎn)生深刻的影響。