留學(xué)金融貸款期限靈活掌握 外幣理財(cái)需仔細(xì)

原標(biāo)題：留學(xué)金融貸款：期限靈活掌握 外幣理財(cái)需仔細(xì)

[摘要]面對(duì)留學(xué)季，各銀行也紛紛推出了高收益的外幣理財(cái)產(chǎn)品爭奪市場。有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，購買要仔細(xì)，千萬不要被高收益的外表所吸引。

火熱的留學(xué)季又來臨了，不少機(jī)構(gòu)都紛紛推出相關(guān)的留學(xué)金融，以搶占留學(xué)市場陣地。據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解，各銀行推出的留學(xué)貸款的期限及額度均不相同。貸款期限最長10年最短1年，但也有靈活期限為“學(xué)習(xí)時(shí)間+1年”。而貸款金額也有著較大的區(qū)別，有最高不得超過100萬元，也有不超過生活和學(xué)習(xí)費(fèi)用總和等。

此外，面對(duì)留學(xué)季，各銀行也紛紛推出了高收益的外幣理財(cái)產(chǎn)品爭奪市場。對(duì)此，在購買外幣理財(cái)時(shí)需要“仔細(xì)琢磨”，在考慮收益高低時(shí)，也要兼顧匯率走勢(shì)，千萬不要被高收益的外表所吸引。

銀行留學(xué)貸款差別大利率多在8%—9%

出國留學(xué)需要雄厚的資金支持，動(dòng)輒上百萬的保證金以及幾十萬的學(xué)費(fèi)生活費(fèi)，讓不少家庭捉襟見肘。這時(shí)，不少家庭會(huì)選擇向銀行進(jìn)行貸款。據(jù)了解， 目前大多數(shù)銀行已經(jīng)開設(shè)留學(xué)保證金貸款業(yè)務(wù)，可為借款人開具簽證要求的存款證明。但對(duì)貸款額度和期限，各家銀行的“態(tài)度”差別頗大。

中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者對(duì)比9家銀行留學(xué)貸款發(fā)現(xiàn)，貸款期限最長可達(dá)10年，最短為1年，也有靈活期限，如建行的貸款期限為，“學(xué)習(xí)時(shí)間+1年”。而各銀行貸款金額也有著較大的區(qū)別，有最高不得超過100萬元，也有不超過生活和學(xué)習(xí)費(fèi)用總和等。

除了貸款期限及金額外，眾位家長最關(guān)心的還有貸款利率。一家股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示，若以房產(chǎn)作抵押辦留學(xué)貸款，1年期利率8%左右，1年以上9%。業(yè)內(nèi)人士表示，2008年的時(shí)候留學(xué)貸款利率多在5.6%上下，而現(xiàn)在確實(shí)漲了不少。

有理財(cái)分析師認(rèn)為，有孩子要留學(xué)的家庭，對(duì)于銀行能提供的出國留學(xué)金融一定要充分利用。以留學(xué)貸款為例，即使自有資金充足，也要盡量向銀行借錢，因?yàn)樽杂匈Y金通過合適的理財(cái)，收益將高于貸款利息。以100萬元來說，銀行借貸年利率在7.5%左右，而購買信托產(chǎn)品或靠譜的P2P產(chǎn)品，年收益率可達(dá)9%以上。顯然，貸款是合算的。

留學(xué)生家庭理財(cái)需"仔細(xì)琢磨" 勿被高收益數(shù)字吸引

面對(duì)留學(xué)季，各銀行也紛紛推出了高收益的外幣理財(cái)產(chǎn)品爭奪市場。當(dāng)前，市場上以美元為首的外幣理財(cái)產(chǎn)品收益率大幅飆升，高調(diào)吸引人氣，一季度的美元理財(cái)產(chǎn)品年化凈收益在4%～4.2%；半年期年化收益4.2%～4.4%；一年期化收益4.4%～4.6%。

此外，有業(yè)內(nèi)人士表示，在購買外幣理財(cái)時(shí)需要“仔細(xì)琢磨”。比如，若投資者為兒女準(zhǔn)備了10萬美元作為留學(xué)費(fèi)用，若將這筆錢兌換成人民幣按照現(xiàn)匯買入價(jià)6.2計(jì)算，購買一年期收益率為6%的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，一年后，本息可增加到657200元人民幣。

而若直接購買一年期收益為4.5%的美元理財(cái)產(chǎn)品，那么，到期后本息為104500美元。究竟哪個(gè)更劃算？關(guān)鍵還是一年到期后，人民幣兌美元的匯率。按照計(jì)算，如果一年后，人民幣兌美元匯率中間價(jià)低于6.3，還是選擇兌換成人民幣進(jìn)行理財(cái)比較劃算。

因此，銀行人士提醒市民，外匯理財(cái)不僅要考慮收益高低，同時(shí)得兼顧匯率走勢(shì)，不可被外幣理財(cái)產(chǎn)品的高年化收益率數(shù)字所吸引，要謹(jǐn)慎購買。