人保壽險陜西省分公司推進“三適當”管理 筑牢消費者權益屏障

為響應《金融機構產品適當性管理辦法》（2026年2月1日起施行）要求，規范金融機構適當性管理，筑牢金融消費者權益保護防線，人保壽險陜西省分公司以“產品、銷售、客戶”為核心，扎實推進“三適當”管理落地，精準對接消費者需求，持續提升保險消費體驗與權益保障水平。

產品分級分類 精準錨定需求

公司依據產品設計復雜度、保險責任、保障期限及保單利益確定性，將人身保險產品劃分為P1至P5五個等級，明確各類產品屬性、風險等級及適配客群，建立全流程分級分類管理制度，實現客戶需求與產品保障的精準對應。針對P4、P5類利益浮動型產品，額外結合市場波動、政策影響及收益波動幅度，將產品及投資賬戶再劃分為R1至R5五個風險等級，實現產品、風險與客戶承受能力層層匹配，從源頭規避“錯配”風險。

銷售資質分級 嚴控執業風險

構建科學的銷售資質分級體系，以銷售人員專業知識、合規記錄、從業年限為核心，結合學歷、品質表現及專項培訓測試結果，將其劃分為一至四級。分級授權明確：四級可售普通長期壽險；三級可增加分紅、萬能型產品銷售；二級及以上具備P4、P5類高復雜度產品銷售資格，且對應匹配R級風險產品權限；未完成分級者僅可銷售一年期以下普惠短期保險，以權限管控倒逼專業能力提升。

客戶評估分級 精準適配賦能

建立常態化客戶評估機制，結合投保人基本信息、保障訴求及財務狀況，開展需求分析與支付能力評估，出具適配意見。自2026年2月1日起，公司在一年期以上個人人身保險銷售前端，全面嵌入《保險產品適當性評估問卷》，通過若干核心問題收集投保人年齡、投保目的、收入、保障需求、保費預算等關鍵信息，依托科學模型研判真實需求與財務承載力，切實做到“賣對產品、賣對人”。

下一步，人保壽險陜西省分公司將以《辦法》施行為契機，持續深化“三適當”管理體系建設，優化分級標準、完善管控流程、提升服務質效，以專業合規經營與精準貼心服務，為陜西消費者構建更安全安心的保險消費環境。

人保壽險陜西分公司供稿