增量降價(jià)紓困小微 招商銀行打出“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”組合拳

生產(chǎn)與就業(yè)，一邊連著經(jīng)濟(jì)，一邊連著民生。上半年，新冠肺炎疫情在全球暴發(fā)，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)了巨大沖擊。今年的《政府工作報(bào)告》明確提出，要加大宏觀政策實(shí)施力度，著力穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)。“保障就業(yè)和民生，必須穩(wěn)住上億市場(chǎng)主體，盡力幫助企業(yè)特別是中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)渡過(guò)難關(guān)。”

招商銀行全面貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，全力以赴做好疫情防控和各項(xiàng)金融服務(wù)保障工作，積極提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)質(zhì)效，加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)支持力度，打出了一套“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”組合拳，紓解小微企業(yè)融資困難，助力企業(yè)穩(wěn)工復(fù)產(chǎn)。

增量擴(kuò)面 主動(dòng)降價(jià)

《政府工作報(bào)告》提出，鼓勵(lì)銀行大幅增加小微企業(yè)信用貸、首貸、無(wú)還本續(xù)貸。大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%。中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策再延長(zhǎng)至明年3月底，對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款應(yīng)延盡延，對(duì)其他困難企業(yè)貸款協(xié)商延期。

招行在疫情發(fā)生后就針對(duì)特殊時(shí)期的特殊需求，進(jìn)一步完善小微企業(yè)金融服務(wù)體系，單列小微信貸計(jì)劃，優(yōu)先支持小微貸款投放，增量擴(kuò)面，并敞開(kāi)供應(yīng)，不設(shè)上限，充分保障了小微信貸資源，有效促進(jìn)小微貸款的快速增長(zhǎng)。截至2020年6月末，招行普惠型小微企業(yè)貸款余額為4869.15億元，當(dāng)年投放2789.21億元，同比多增320.68億元，同比增幅為12.99%；從覆蓋面來(lái)看，普惠型小微企業(yè)有貸款余額戶(hù)數(shù)42.79萬(wàn)戶(hù)，較年初新增3.05萬(wàn)戶(hù)，增速達(dá)7.68%。

在規(guī)模支持、資源配置等方面予以?xún)A斜和加強(qiáng)的同時(shí)，在提質(zhì)降本方面，招行也積極落實(shí)減費(fèi)讓利政策，主動(dòng)降價(jià)，降低客戶(hù)融資成本。一方面，充分運(yùn)用了定向降準(zhǔn)和小微貸款利息收入免增值稅的優(yōu)惠政策，主動(dòng)為小微企業(yè)客戶(hù)降價(jià)讓利；另一方面，升級(jí)“無(wú)還本續(xù)貸”服務(wù)，推廣“自動(dòng)轉(zhuǎn)貸”功能，滿(mǎn)足條件客戶(hù)在手機(jī)銀行操作即可享無(wú)還本續(xù)貸服務(wù)，做到資金無(wú)縫鏈接，減少不必要的“通道”和“過(guò)橋”費(fèi)用。截至6月末，招行當(dāng)年新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率為4.62%，較去年同期下降了68BP。值得一提的是，同期普惠型小微企業(yè)貸款不良率為0.76%，較去年同期下降34BP，顯示出招行在保持業(yè)務(wù)增速的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控得到進(jìn)一步提升。

招行與圓通速遞達(dá)成的“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”合作，就是其中典型案例。作為快遞配送服務(wù)企業(yè)，圓通在疫情期間承擔(dān)了重要的社會(huì)責(zé)任，保障了百姓基本物資需求，并協(xié)同電商平臺(tái)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。針對(duì)圓通這類(lèi)有責(zé)任、有擔(dān)當(dāng)?shù)膬?yōu)質(zhì)企業(yè)，招行也發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)、積極創(chuàng)新產(chǎn)品，對(duì)圓通進(jìn)行金融支持。6月29日，在中國(guó)人民銀行上海總部的推動(dòng)和見(jiàn)證下，招行上海分行與圓通速遞達(dá)成了“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”合作，招行將通過(guò)普惠金融、供應(yīng)鏈融資等業(yè)務(wù)提供金融支持，協(xié)助圓通加強(qiáng)其網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定性，保障全網(wǎng)員工和加盟伙伴的就業(yè)。

全力以赴 快速行動(dòng)

針對(duì)受疫情影響而造成階段性還款困難的企業(yè)，招行采取一戶(hù)一策，通過(guò)展期、減免罰息、征信保護(hù)等系列措施，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，積極對(duì)接企業(yè)貸款延期付息需求，切實(shí)為小微企業(yè)減輕負(fù)擔(dān)。

疫情發(fā)生后，招行迅速出臺(tái)了疫情期間延期還本付息工作指引，針對(duì)受疫情影響導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)暫時(shí)出現(xiàn)困難的小微客戶(hù)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，與客戶(hù)充分協(xié)商，根據(jù)市場(chǎng)化、法治化原則，給予臨時(shí)性延期還本付息安排，如調(diào)整還款方式和付息方式、展期等，并做好客戶(hù)的相關(guān)征信保護(hù)措施。與此同時(shí)，全面提高響應(yīng)效率，簡(jiǎn)化辦理手續(xù)，建立小微企業(yè)綠色通道服務(wù)專(zhuān)案。截至2020年6月末，招行共為受疫情影響的小微客戶(hù)辦理貸款延期業(yè)務(wù)3.7萬(wàn)余筆。

楊先生在武漢經(jīng)營(yíng)一家醫(yī)療科技公司，主要為武漢各大醫(yī)院供貨。今年1月底，新冠疫情在武漢全面爆發(fā)，各大醫(yī)院以及新建的方艙醫(yī)院、火神山雷神山醫(yī)院的醫(yī)療物資緊缺，楊先生第一時(shí)間聯(lián)系合作廠家，緊急采購(gòu)一批醫(yī)療器械設(shè)備專(zhuān)門(mén)供給方艙醫(yī)院、火神山和雷神山。意外的是，由于供應(yīng)商變更必需提前支付貨款，資金困難的楊先生立刻向招行武漢分行緊急申請(qǐng)?jiān)黾又苻D(zhuǎn)易收款賬戶(hù)。招行接到客戶(hù)困難后，第一時(shí)間總分行聯(lián)動(dòng)緊急疏通流程，當(dāng)天便為客戶(hù)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)面簽，幫助客戶(hù)及時(shí)支付醫(yī)療物資貨款。在招行的支援下，楊先生采購(gòu)的醫(yī)療物資在第一時(shí)間送至方艙醫(yī)院及武漢第三醫(yī)院，支援到抗疫一線。

楊先生只是千千萬(wàn)萬(wàn)享受到招行綠色通道服務(wù)專(zhuān)案的客戶(hù)之一。疫情發(fā)生以來(lái)，招行結(jié)合不同地區(qū)的疫情影響，為客戶(hù)提供相應(yīng)的征信保護(hù)期及征信異議快速處理服務(wù)機(jī)制，設(shè)立快捷審批綠色通道。在此同時(shí)，招行還主動(dòng)開(kāi)展存量小微貸款客戶(hù)線上回訪，網(wǎng)格化全面覆蓋，了解小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難點(diǎn)和金融需求，為其提供有針對(duì)性的服務(wù)。

南京的王先生經(jīng)營(yíng)一家麻塑公司，主營(yíng)塑料制造加工，于今年3月提前復(fù)工復(fù)產(chǎn)，由于要加急采購(gòu)設(shè)備和原材料，王先生的資金一下子緊張起來(lái)。招行南京分行小微客戶(hù)經(jīng)理在主動(dòng)回訪中了解到這一情況后，第一時(shí)間向分行反應(yīng)，南京分行立刻為其開(kāi)通綠色審批通道，當(dāng)天即完成貸款審批并于4月初成功為其放款150萬(wàn)元，及時(shí)解決了客戶(hù)燃眉之急。

科技賦能 優(yōu)化體驗(yàn)

眾所周知，招行是業(yè)內(nèi)首家提出打造“金融科技銀行”的機(jī)構(gòu)，高度重視科技在普惠金融服務(wù)中的應(yīng)用。在全國(guó)共同抗擊疫情的特殊時(shí)期，招行積極響應(yīng)監(jiān)管層要求，利用自身金融科技的優(yōu)勢(shì)，積極推出了多種零接觸產(chǎn)品和服務(wù)流程，同時(shí)加強(qiáng)數(shù)字化服務(wù)體系的建設(shè)，提高普惠服務(wù)效率。

一方面，招行大力推廣純線上辦理的小微信用類(lèi)貸款產(chǎn)品“小微閃”，客戶(hù)無(wú)需提供抵押擔(dān)保、無(wú)需提供紙質(zhì)資料即可線上快速獲得貸款，有效緩解疫情期間的資金困難。在疫情期間，招行還針對(duì)小微閃電貸產(chǎn)品推出了專(zhuān)項(xiàng)利率優(yōu)惠活動(dòng)，幫助小微企業(yè)降低融資成本。目前，“小微閃”已接入20多家省市國(guó)稅數(shù)據(jù)，惠及更多小微客戶(hù)。

另一方面，招行積極推廣專(zhuān)門(mén)服務(wù)于小微企業(yè)的招貸APP平臺(tái)，零接觸便能夠?yàn)樾∥⑵髽I(yè)提供智能化、專(zhuān)業(yè)化、綜合化的金融服務(wù)，提高對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)廣度和深度。目前，招貸APP已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了貸前申請(qǐng)線上化、在線客戶(hù)經(jīng)理一對(duì)一服務(wù)、貸后服務(wù)線上化等服務(wù)功能。在增值服務(wù)和權(quán)益上，招貸APP即將上線的貸款利率優(yōu)惠券等服務(wù)，預(yù)計(jì)將進(jìn)一步降低小微客戶(hù)的貸款成本。

無(wú)錫的袁先生是一家技術(shù)公司的小微企業(yè)主，主營(yíng)自動(dòng)化設(shè)備系統(tǒng)研發(fā)。疫情發(fā)生后，袁先生的企業(yè)停工近兩個(gè)月，復(fù)工復(fù)產(chǎn)后面臨存貨滯銷(xiāo)、生成設(shè)備原料短缺等困難，亟需資金周轉(zhuǎn)。正當(dāng)袁先生一籌莫展之際，網(wǎng)上一則招行招貸APP的消息為他帶來(lái)了轉(zhuǎn)機(jī)。他懷著試試看的心態(tài)在招行招貸APP上進(jìn)行了申請(qǐng)，招行小微客戶(hù)經(jīng)理收到相關(guān)申請(qǐng)信息后第一時(shí)間聯(lián)系袁先生了解情況，為其制定了詳細(xì)的小微融資服務(wù)方案，并在周末加緊上報(bào)貸款資料，盡最大可能為客戶(hù)爭(zhēng)取放款時(shí)間。在全行的通力配合下，招行第三天便成功為袁先生放款135萬(wàn)，及時(shí)解決了客戶(hù)的燃眉之急。

“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”是一場(chǎng)持久戰(zhàn)，金融機(jī)構(gòu)與貸款企業(yè)共生共榮，在特殊時(shí)期理應(yīng)給予小微企業(yè)更多金融支持。未來(lái)，招行還將繼續(xù)強(qiáng)化對(duì)“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”的金融支持，加大信貸資源支持力度，助力企業(yè)留得青山，贏得未來(lái)。

招商銀行西安分行供稿