增量降價紓困小微 招商銀行打出“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”組合拳

生產(chǎn)與就業(yè)，一邊連著經(jīng)濟，一邊連著民生。上半年，新冠肺炎疫情在全球暴發(fā)，對我國經(jīng)濟發(fā)展帶來了巨大沖擊。今年的《政府工作報告》明確提出，要加大宏觀政策實施力度，著力穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)。“保障就業(yè)和民生，必須穩(wěn)住上億市場主體，盡力幫助企業(yè)特別是中小微企業(yè)、個體工商戶渡過難關(guān)。”

招商銀行全面貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，全力以赴做好疫情防控和各項金融服務(wù)保障工作，積極提升實體經(jīng)濟服務(wù)質(zhì)效，加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)支持力度，打出了一套“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”組合拳，紓解小微企業(yè)融資困難，助力企業(yè)穩(wěn)工復產(chǎn)。

增量擴面 主動降價

《政府工作報告》提出，鼓勵銀行大幅增加小微企業(yè)信用貸、首貸、無還本續(xù)貸。大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%。中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策再延長至明年3月底，對普惠型小微企業(yè)貸款應(yīng)延盡延，對其他困難企業(yè)貸款協(xié)商延期。

招行在疫情發(fā)生后就針對特殊時期的特殊需求，進一步完善小微企業(yè)金融服務(wù)體系，單列小微信貸計劃，優(yōu)先支持小微貸款投放，增量擴面，并敞開供應(yīng)，不設(shè)上限，充分保障了小微信貸資源，有效促進小微貸款的快速增長。截至2020年6月末，招行普惠型小微企業(yè)貸款余額為4869.15億元，當年投放2789.21億元，同比多增320.68億元，同比增幅為12.99%；從覆蓋面來看，普惠型小微企業(yè)有貸款余額戶數(shù)42.79萬戶，較年初新增3.05萬戶，增速達7.68%。

在規(guī)模支持、資源配置等方面予以傾斜和加強的同時，在提質(zhì)降本方面，招行也積極落實減費讓利政策，主動降價，降低客戶融資成本。一方面，充分運用了定向降準和小微貸款利息收入免增值稅的優(yōu)惠政策，主動為小微企業(yè)客戶降價讓利；另一方面，升級“無還本續(xù)貸”服務(wù)，推廣“自動轉(zhuǎn)貸”功能，滿足條件客戶在手機銀行操作即可享無還本續(xù)貸服務(wù)，做到資金無縫鏈接，減少不必要的“通道”和“過橋”費用。截至6月末，招行當年新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率為4.62%，較去年同期下降了68BP。值得一提的是，同期普惠型小微企業(yè)貸款不良率為0.76%，較去年同期下降34BP，顯示出招行在保持業(yè)務(wù)增速的同時風險管控得到進一步提升。

招行與圓通速遞達成的“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”合作，就是其中典型案例。作為快遞配送服務(wù)企業(yè)，圓通在疫情期間承擔了重要的社會責任，保障了百姓基本物資需求，并協(xié)同電商平臺促進經(jīng)濟復蘇。針對圓通這類有責任、有擔當?shù)膬?yōu)質(zhì)企業(yè)，招行也發(fā)揮自身優(yōu)勢、積極創(chuàng)新產(chǎn)品，對圓通進行金融支持。6月29日，在中國人民銀行上海總部的推動和見證下，招行上海分行與圓通速遞達成了“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”合作，招行將通過普惠金融、供應(yīng)鏈融資等業(yè)務(wù)提供金融支持，協(xié)助圓通加強其網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定性，保障全網(wǎng)員工和加盟伙伴的就業(yè)。

全力以赴 快速行動

針對受疫情影響而造成階段性還款困難的企業(yè)，招行采取一戶一策，通過展期、減免罰息、征信保護等系列措施，嚴格落實監(jiān)管要求，積極對接企業(yè)貸款延期付息需求，切實為小微企業(yè)減輕負擔。

疫情發(fā)生后，招行迅速出臺了疫情期間延期還本付息工作指引，針對受疫情影響導致經(jīng)營暫時出現(xiàn)困難的小微客戶，在風險可控的前提下，與客戶充分協(xié)商，根據(jù)市場化、法治化原則，給予臨時性延期還本付息安排，如調(diào)整還款方式和付息方式、展期等，并做好客戶的相關(guān)征信保護措施。與此同時，全面提高響應(yīng)效率，簡化辦理手續(xù)，建立小微企業(yè)綠色通道服務(wù)專案。截至2020年6月末，招行共為受疫情影響的小微客戶辦理貸款延期業(yè)務(wù)3.7萬余筆。

楊先生在武漢經(jīng)營一家醫(yī)療科技公司，主要為武漢各大醫(yī)院供貨。今年1月底，新冠疫情在武漢全面爆發(fā)，各大醫(yī)院以及新建的方艙醫(yī)院、火神山雷神山醫(yī)院的醫(yī)療物資緊缺，楊先生第一時間聯(lián)系合作廠家，緊急采購一批醫(yī)療器械設(shè)備專門供給方艙醫(yī)院、火神山和雷神山。意外的是，由于供應(yīng)商變更必需提前支付貨款，資金困難的楊先生立刻向招行武漢分行緊急申請增加周轉(zhuǎn)易收款賬戶。招行接到客戶困難后，第一時間總分行聯(lián)動緊急疏通流程，當天便為客戶進行非現(xiàn)場面簽，幫助客戶及時支付醫(yī)療物資貨款。在招行的支援下，楊先生采購的醫(yī)療物資在第一時間送至方艙醫(yī)院及武漢第三醫(yī)院，支援到抗疫一線。

楊先生只是千千萬萬享受到招行綠色通道服務(wù)專案的客戶之一。疫情發(fā)生以來，招行結(jié)合不同地區(qū)的疫情影響，為客戶提供相應(yīng)的征信保護期及征信異議快速處理服務(wù)機制，設(shè)立快捷審批綠色通道。在此同時，招行還主動開展存量小微貸款客戶線上回訪，網(wǎng)格化全面覆蓋，了解小微企業(yè)經(jīng)營困難點和金融需求，為其提供有針對性的服務(wù)。

南京的王先生經(jīng)營一家麻塑公司，主營塑料制造加工，于今年3月提前復工復產(chǎn)，由于要加急采購設(shè)備和原材料，王先生的資金一下子緊張起來。招行南京分行小微客戶經(jīng)理在主動回訪中了解到這一情況后，第一時間向分行反應(yīng)，南京分行立刻為其開通綠色審批通道，當天即完成貸款審批并于4月初成功為其放款150萬元，及時解決了客戶燃眉之急。

科技賦能 優(yōu)化體驗

眾所周知，招行是業(yè)內(nèi)首家提出打造“金融科技銀行”的機構(gòu)，高度重視科技在普惠金融服務(wù)中的應(yīng)用。在全國共同抗擊疫情的特殊時期，招行積極響應(yīng)監(jiān)管層要求，利用自身金融科技的優(yōu)勢，積極推出了多種零接觸產(chǎn)品和服務(wù)流程，同時加強數(shù)字化服務(wù)體系的建設(shè)，提高普惠服務(wù)效率。

一方面，招行大力推廣純線上辦理的小微信用類貸款產(chǎn)品“小微閃”，客戶無需提供抵押擔保、無需提供紙質(zhì)資料即可線上快速獲得貸款，有效緩解疫情期間的資金困難。在疫情期間，招行還針對小微閃電貸產(chǎn)品推出了專項利率優(yōu)惠活動，幫助小微企業(yè)降低融資成本。目前，“小微閃”已接入20多家省市國稅數(shù)據(jù)，惠及更多小微客戶。

另一方面，招行積極推廣專門服務(wù)于小微企業(yè)的招貸APP平臺，零接觸便能夠為小微企業(yè)提供智能化、專業(yè)化、綜合化的金融服務(wù)，提高對小微企業(yè)的服務(wù)廣度和深度。目前，招貸APP已經(jīng)實現(xiàn)了貸前申請線上化、在線客戶經(jīng)理一對一服務(wù)、貸后服務(wù)線上化等服務(wù)功能。在增值服務(wù)和權(quán)益上，招貸APP即將上線的貸款利率優(yōu)惠券等服務(wù)，預計將進一步降低小微客戶的貸款成本。

無錫的袁先生是一家技術(shù)公司的小微企業(yè)主，主營自動化設(shè)備系統(tǒng)研發(fā)。疫情發(fā)生后，袁先生的企業(yè)停工近兩個月，復工復產(chǎn)后面臨存貨滯銷、生成設(shè)備原料短缺等困難，亟需資金周轉(zhuǎn)。正當袁先生一籌莫展之際，網(wǎng)上一則招行招貸APP的消息為他帶來了轉(zhuǎn)機。他懷著試試看的心態(tài)在招行招貸APP上進行了申請，招行小微客戶經(jīng)理收到相關(guān)申請信息后第一時間聯(lián)系袁先生了解情況，為其制定了詳細的小微融資服務(wù)方案，并在周末加緊上報貸款資料，盡最大可能為客戶爭取放款時間。在全行的通力配合下，招行第三天便成功為袁先生放款135萬，及時解決了客戶的燃眉之急。

“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”是一場持久戰(zhàn)，金融機構(gòu)與貸款企業(yè)共生共榮，在特殊時期理應(yīng)給予小微企業(yè)更多金融支持。未來，招行還將繼續(xù)強化對“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”的金融支持，加大信貸資源支持力度，助力企業(yè)留得青山，贏得未來。

招商銀行西安分行供稿